Guía completa para solicitar un crédito por primera vez
En los Estados Unidos, las tarjetas de crédito están en todas partes. Según la Asociación Bancaria Americana, hay más de 364 millones de cuentas , lo que promedia a más de una por adulto.
De hecho, el 75% de todos los adultos estadounidenses tienen al menos una tarjeta, según el Banco de la Reserva Federal . Los estadounidenses utilizan sus tarjetas de crédito como un método de pago seguro y conveniente, pero también disfrutan de los beneficios y recompensas de su tarjeta.
Si bien las estadísticas cuentan la historia de un uso generalizado, ¿cómo puede obtener acceso a una tarjeta de crédito si nunca ha abierto una? Esto es lo que necesita saber antes de solicitar una tarjeta de crédito por primera vez.
Quién puede calificar para una tarjeta de crédito
Tan popular como son las tarjetas de crédito, aún debe cumplir con algunos requisitos mínimos para ser aprobado. Primero, debe tener 18 años de edad para abrir una cuenta de tarjeta de crédito como titular principal de la tarjeta. Ser un titular de la tarjeta principal significa que usted es el único responsable del pago de todos los cargos.
Alternativamente, puede ser un usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Los tarjetahabientes autorizados pueden realizar compras, pero no son responsables de los pagos. Los tarjetahabientes autorizados también tienen restricciones para canjear premios o hacer cambios en la cuenta. Algunos emisores de tarjetas de crédito permitirán a usuarios autorizados de cualquier edad, mientras que otros tienen edades mínimas de 15 o 16 años.
Uno de los beneficios de ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona es que su puntaje de crédito puede beneficiarse del buen crédito del titular de la cuenta principal. Este efecto a veces se llama piggybacking.
Otra consideración importante es tener el crédito necesario para calificar para una tarjeta de crédito. De hecho, muchos adultos jóvenes son reacios a solicitar una tarjeta de crédito porque asumen que primero tienen que tener un historial de crédito, pero no siempre es así. La verdad es que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requerirán algún historial de crédito.
Solicitando una tarjeta de crédito sin historial de crédito
A menos que cumpla los requisitos para ser titular de una tarjeta de crédito autorizado o haya utilizado un préstamo generador de crédito, es probable que no tenga un historial de crédito o un informe de crédito cuando cumpla los 18 años.
Pero afortunadamente, hay dos tipos de tarjetas de crédito que puede solicitar sin historial de crédito:
1 - Tarjeta de inicio
Las tarjetas de inicio están diseñadas para personas con historial de crédito limitado o sin ellos, y por lo general vienen con una línea de crédito modesta, que puede ser de tan solo € 100 o menos. Por ejemplo, la primera tarjeta de crédito de muchas personas es una tarjeta de crédito de la tienda que solo se puede utilizar para compras en la tienda.
Si bien es posible que solo reciba una línea de crédito muy pequeña, es suficiente para comenzar a construir crédito inmediatamente. Algunos bancos también ofrecen tarjetas para solicitantes por primera vez, y hay varias tarjetas de crédito para estudiantes que están diseñadas para estudiantes universitarios de tiempo completo con poco o ningún historial de crédito.
2 - Tarjeta de crédito asegurada
El segundo tipo de tarjeta de crédito son las tarjetas con garantía, que están disponibles para los solicitantes sin historial de crédito e incluso para aquellos con mal crédito. Las tarjetas aseguradas son diferentes a las típicas tarjetas de crédito sin garantía, que es lo que la mayoría de las personas piensa cuando piensan en una tarjeta de crédito. Estas tarjetas generalmente requieren un depósito de garantía reembolsable mínimo de al menos € 200, y el tamaño de su depósito se convierte en su límite de crédito. Si prefiere no tener que enviar un depósito, una tarjeta de inicio podría ser su mejor opción.
Una vez que se abre su cuenta, una tarjeta asegurada funciona como cualquier otra tarjeta de crédito. Puede realizar cargos normalmente y recibirá un estado de cuenta mensual. Tendrá que hacer un pago mensual, y su depósito de seguridad solo se utilizará si su cuenta está en incumplimiento.
Después de crear un historial de pagos a tiempo, debe poder abrir una cuenta estándar sin garantía. Algunos emisores de tarjetas podrían eventualmente ofrecerle una cuenta no segura, junto con un reembolso de su depósito de seguridad.
¿Qué más necesitas para aplicar?
Más allá de las preocupaciones sobre su historial de crédito, hay algunas otras cosas que necesitará para solicitar una tarjeta de crédito. Necesitará información personal, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
En la mayoría de los casos, tendrá que ser ciudadano estadounidense o residente permanente para solicitar una tarjeta de crédito. Aunque algunos bancos aceptarán un Número de identificación de contribuyente individual (ITIN), que es el número utilizado por extranjeros residentes y no residentes por igual para presentar impuestos en los EE. UU.
Si tiene entre 18 y 21 años, también deberá demostrar su capacidad para pagar su préstamo de crédito. Básicamente, necesita demostrar sus ingresos, que pueden incluir fuentes como salarios de un trabajo, préstamos estudiantiles o beneficios gubernamentales.
Los cónyuges que no trabajan también pueden utilizar los ingresos de su cónyuge, siempre que tengan una expectativa razonable de acceso a ellos para realizar los pagos. Por ejemplo, si su esposo o esposa trabaja y usted no, puede usar su ingreso para calificar para una tarjeta de crédito.
Elegir la tarjeta correcta
Una vez que sepa que puede calificar para una tarjeta de crédito, el siguiente paso es encontrar la correcta para sus necesidades. Con miles de bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos que ofrecen tarjetas de crédito, encontrar la correcta puede ser un desafío.
Aquí hay algunas maneras que podrían ayudar a que sea más fácil para usted:
1 - Comienza con tu banco actual
Si ya tiene una cuenta corriente o de ahorros, solicitar un tarjeta con su banco o cooperativa de crédito es un buen lugar para comenzar. Esta institución ya tendrá su información personal en el archivo. Y como ya tiene un historial de hacer negocios con usted, es más probable que le apruebe una nueva cuenta.
2 - Elija entre una tarjeta de inicio o una tarjeta asegurada
La siguiente opción es elegir entre una tarjeta de inicio o una tarjeta asegurada . Solo asegúrese de examinar los términos y condiciones de la tarjeta antes de aplicar, para que pueda encontrar el adecuado para usted. Recuerde que una tarjeta asegurada generalmente requiere un depósito, mientras que una tarjeta inicial generalmente es una pequeña línea de crédito limitada a un uso específico (como en una tienda específica).
3 - Verifique los términos y condiciones de la tarjeta antes de aplicar
Nunca, repito, nunca se inscriba en una tarjeta de crédito antes de consultar los términos y condiciones de la tarjeta. Afortunadamente en estos días, los emisores de tarjetas de crédito deben presentar las tarifas y los cargos más importantes en una tabla fácil de leer, en lugar de enterrarlos en la letra pequeña.
Esta tabla incluye la tasa de interés de la tarjeta, llamada tasa de porcentaje anual (APR), así como también cualquier tarifa. Un APR es básicamente el interés que se le cobrará si no paga su saldo. Algunas tarjetas de crédito tienen un APR introductorio que se aplica durante los primeros meses, antes de cambiar al APR estándar.
A la cabeza, es poco probable que encuentre una tarjeta de inicio o una tarjeta asegurada con una oferta de financiamiento introductoria. Sin embargo, hay algunas tarjetas de estudiante que ofrecen seis meses de financiamiento de 0% APR en nuevas compras. Preste atención a las tarjetas que también ofrecen un APR variable, ya que eso significa que sus tasas de interés podrían cambiar con el tiempo.
4 - Encuentra una tarjeta con las tarifas más bajas
También querrá encontrar una tarjeta con el menor precio posible. Algunas tarjetas tienen una cuota anual, pero muchas no. Algunas personas optan por pagar una tarifa anual para tener una tarjeta premium con un programa de recompensas más generoso, pero esas tarjetas no suelen ofrecerse a personas con poco o ningún historial de crédito.
Otros cargos a considerar son los cargos por pago atrasado, cargos por transferencia de saldo y cargos por transacciones en el extranjero. En última instancia, asegúrese de saber exactamente en qué se está metiendo antes de solicitar cualquier cosa.
¿Qué tarjetas son las mejores?
Si bien no hay una tarjeta que sea la mejor para todos, aquí hay algunas tarjetas con las ofertas más competitivas para los solicitantes por primera vez:
Capital One Journey® Student Rewards. Esta tarjeta se ofrece a estudiantes universitarios de tiempo completo. Le ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, y un 1.25% cuando realiza sus pagos a tiempo. No tiene tarifa anual y no hay tarifas de transacción en el extranjero.
Mastercard asegurado de Capital One. Esta tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo de solo € 49, pero le otorgará una línea de crédito de € 200 y acceso a una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. No hay tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero.
Descubre Student Chrome. Esta tarjeta puede ganarle un 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes con hasta € 1,000 en compras combinadas cada trimestre, y un 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras. También le ofrece un crédito de estado de cuenta de € 20 cada año escolar que su GPA es 3.0 o superior, por hasta cinco años. No tiene una tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero, y Discover renunciará automáticamente a su primera tarifa de pago atrasado.
BankAmericard para estudiantes de Bank of America. Esta es una tarjeta de crédito simple que no ofrece recompensas, pero tiene 15 meses de financiamiento de 0% APR en nuevas compras y no cobra una tarifa anual.
Asegurado BankAmericard®. Esta tarjeta tiene un depósito de seguridad mínimo de € 300, pero devolverá su depósito cuando califique para una cuenta no segura. No hay una cuota anual para esta tarjeta.
Cómo solicitar tu primera tarjeta de crédito.
Una vez que haya elegido una tarjeta de crédito, su próximo paso es llenar una solicitud. Si está solicitando una tarjeta con el banco o cooperativa de crédito con la que ya tiene una cuenta, puede ser más fácil hacerlo llamando o visitando una sucursal. Alternativamente, puede iniciar sesión en su cuenta en línea y aplicar allí. Sin embargo, la gran mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito se realizan en el sitio web de un banco o cooperativa de crédito.
Cuando realice la solicitud, se le pedirá que envíe su nombre, dirección, número de teléfono, correo electrónico y número de Seguro Social. La aplicación también puede preguntar sobre su situación laboral. Aún puede ser aprobado si no tiene un trabajo, pero tendrá que mostrar algún otro tipo de ingreso.
Solo recuerde incluir todas las formas de ingreso elegibles, tales como:
Préstamos estudiantiles
Beneficios del gobierno
Inversiones
Pensión alimenticia
Manutención de los hijos
El ingreso de su cónyuge (si lo usará para pagar las facturas)
También se le puede preguntar si tiene una cuenta de cheques o de ahorros, y cuál es su pago mensual de alquiler o hipoteca.
Una vez que haya enviado su solicitud de tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta verificará su historial de crédito. Si no tiene historial de crédito, esta solicitud de crédito creará un archivo con al menos una de las tres principales agencias de crédito al consumidor, Equifax, Experian y TransUnion.
A continuación, sucederá una de dos cosas. Es posible que reciba un aviso de aprobación instantánea o que se le informe que se le notificará por correo. Si no recibe una aprobación instantánea, aún puede recibir la aprobación por correo.
Solicitud denegada? Esto es lo que hay que hacer ...
Si su solicitud es rechazada por correo, tenga en cuenta que tal vez no sea la respuesta final del banco. Intente ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta para analizar su solicitud y hacer que la reconsideren. Es posible que solo tenga errores en su solicitud, o que necesite agregar fuentes de ingreso calificadas adicionales que pueda haber omitido.
Incluso si no eres aprobado, no te rindas. La industria de las tarjetas de crédito es intensamente competitiva y muchos bancos y cooperativas de crédito están ansiosos por establecer relaciones con nuevos clientes.
Si fue rechazado para una tarjeta de inicio, intente solicitar una tarjeta asegurada. Las tarjetas aseguradas generalmente aprueban las solicitudes de casi todos los solicitantes que no están en bancarrota, pueden probar su identidad y pueden pagar el depósito requerido.
Cómo usar tu primera tarjeta de crédito
Una vez aprobada para una nueva tarjeta de crédito, normalmente tiene que esperar a que llegue por correo antes de poder usarla. Sin embargo, hay algunos emisores de tarjetas de crédito, como American Express, que suministran a los nuevos titulares de cuentas con su número de tarjeta de crédito en línea, por lo que puede usarlo al instante.
Después de recibir su tarjeta por correo, esto es lo que debe hacer a continuación ...
1 - Activa tu tarjeta de crédito.
Tendrás que activarlo antes de poder usarlo. Para activar su tarjeta, llame al número de teléfono proporcionado o hágalo en línea.
2 - Configurar el acceso en línea
A continuación, configure el acceso en línea para ayudar a administrar su nueva cuenta. El acceso en línea le mostrará las compras y pagos recientes, le dará acceso a los estados de cuenta y le permitirá utilizar las funciones y los beneficios que se incluyen con la tarjeta, como los puntos de recompensa. También puede descargar la aplicación móvil del emisor de su tarjeta, que ofrecerá gran parte de la misma funcionalidad.
Básicamente, sea lo más fácil posible para usted mantenerse al tanto de su saldo y sus pagos.
3 - Configurar notificaciones
Aproveche las notificaciones ofrecidas por su proveedor de tarjeta de crédito. Casi todos los emisores de tarjetas de crédito ofrecen notificaciones por correo electrónico o de texto para eventos importantes. Por ejemplo, puede configurar su cuenta para notificarle los nuevos estados de cuenta disponibles, las fechas de vencimiento de los pagos o incluso las compras grandes.
4 - Aproveche el acceso al puntaje de crédito.
Muchas tarjetas de crédito ahora ofrecen acceso gratuito en línea a su puntaje de crédito. Si lo hacen, aprovéchalo. Su puntaje proporciona información valiosa que puede usar a medida que acumula crédito. Es una buena idea revisar regularmente su puntaje de crédito para que pueda encontrar rápidamente cualquier problema y tomar medidas para corregirlo.
5 - Usa tu tarjeta para hacer compras.
Una vez que haya activado su tarjeta y configurado su cuenta en línea, es el momento de usar su tarjeta para realizar compras.
¿Pro consejo? Intente utilizar su tarjeta de crédito como lo haría con cualquier método de pago. Esto significa que debe tratar todas sus compras como si se estuvieran haciendo en efectivo. Sepa cuánto está gastando y a dónde va ese dinero.
Como las tarjetas de crédito son más fáciles de usar que el efectivo, algunas personas usan su tarjeta para gastar más de lo que deberían, o para realizar compras innecesarias. Estos malos hábitos de tarjeta pueden resultar en altos costos de intereses, deudas a largo plazo e incluso dañar su crédito con el tiempo si no puede hacer sus pagos.
La mejor manera de usar su tarjeta de crédito es pagar cada saldo de su estado de cuenta por completo y a tiempo. Cuando haga esto, nunca tendrá que pagar cargos por intereses, y acumulará un historial de pagos positivo, que representa el 35% de su puntaje de crédito FICO y lo ayuda a construir crédito.
No olvides la seguridad
Finalmente, es importante pensar en la seguridad de su tarjeta de crédito. Manténgalo siempre en un lugar seguro y evite dejarlo en su automóvil, oficina o cualquier lugar donde otros puedan tener acceso a él. Nunca tome fotos de su tarjeta de crédito y asegúrese de que no se vea en las fotos que otras personas toman y comparten en las redes sociales.
Sin embargo, tenga en cuenta que no tiene que pagar ningún cargo no autorizado que aparezca en su estado de cuenta. Esta es una buena razón para examinar de cerca sus declaraciones y buscar cargos fraudulentos. Si sospecha que hay un cargo en su cuenta que no debería estar allí, comuníquese con el emisor de su tarjeta e informe el problema. En resumen, las tarjetas de crédito son una parte vital de la economía estadounidense, pero puede ser un desafío solicitar su primera tarjeta. Al comprender qué tarjetas están disponibles para los nuevos usuarios de tarjetas de crédito, cómo solicitar su primera tarjeta y cómo utilizarla de la mejor manera, puede obtener el mayor beneficio de estas importantes herramientas financieras.
De hecho, el 75% de todos los adultos estadounidenses tienen al menos una tarjeta, según el Banco de la Reserva Federal . Los estadounidenses utilizan sus tarjetas de crédito como un método de pago seguro y conveniente, pero también disfrutan de los beneficios y recompensas de su tarjeta.
Si bien las estadísticas cuentan la historia de un uso generalizado, ¿cómo puede obtener acceso a una tarjeta de crédito si nunca ha abierto una? Esto es lo que necesita saber antes de solicitar una tarjeta de crédito por primera vez.
Quién puede calificar para una tarjeta de crédito
Tan popular como son las tarjetas de crédito, aún debe cumplir con algunos requisitos mínimos para ser aprobado. Primero, debe tener 18 años de edad para abrir una cuenta de tarjeta de crédito como titular principal de la tarjeta. Ser un titular de la tarjeta principal significa que usted es el único responsable del pago de todos los cargos.
Alternativamente, puede ser un usuario autorizado en la cuenta de otra persona. Los tarjetahabientes autorizados pueden realizar compras, pero no son responsables de los pagos. Los tarjetahabientes autorizados también tienen restricciones para canjear premios o hacer cambios en la cuenta. Algunos emisores de tarjetas de crédito permitirán a usuarios autorizados de cualquier edad, mientras que otros tienen edades mínimas de 15 o 16 años.
Uno de los beneficios de ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona es que su puntaje de crédito puede beneficiarse del buen crédito del titular de la cuenta principal. Este efecto a veces se llama piggybacking.
Otra consideración importante es tener el crédito necesario para calificar para una tarjeta de crédito. De hecho, muchos adultos jóvenes son reacios a solicitar una tarjeta de crédito porque asumen que primero tienen que tener un historial de crédito, pero no siempre es así. La verdad es que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requerirán algún historial de crédito.
Solicitando una tarjeta de crédito sin historial de crédito
A menos que cumpla los requisitos para ser titular de una tarjeta de crédito autorizado o haya utilizado un préstamo generador de crédito, es probable que no tenga un historial de crédito o un informe de crédito cuando cumpla los 18 años.
Pero afortunadamente, hay dos tipos de tarjetas de crédito que puede solicitar sin historial de crédito:
1 - Tarjeta de inicio
Las tarjetas de inicio están diseñadas para personas con historial de crédito limitado o sin ellos, y por lo general vienen con una línea de crédito modesta, que puede ser de tan solo € 100 o menos. Por ejemplo, la primera tarjeta de crédito de muchas personas es una tarjeta de crédito de la tienda que solo se puede utilizar para compras en la tienda.
Si bien es posible que solo reciba una línea de crédito muy pequeña, es suficiente para comenzar a construir crédito inmediatamente. Algunos bancos también ofrecen tarjetas para solicitantes por primera vez, y hay varias tarjetas de crédito para estudiantes que están diseñadas para estudiantes universitarios de tiempo completo con poco o ningún historial de crédito.
2 - Tarjeta de crédito asegurada
El segundo tipo de tarjeta de crédito son las tarjetas con garantía, que están disponibles para los solicitantes sin historial de crédito e incluso para aquellos con mal crédito. Las tarjetas aseguradas son diferentes a las típicas tarjetas de crédito sin garantía, que es lo que la mayoría de las personas piensa cuando piensan en una tarjeta de crédito. Estas tarjetas generalmente requieren un depósito de garantía reembolsable mínimo de al menos € 200, y el tamaño de su depósito se convierte en su límite de crédito. Si prefiere no tener que enviar un depósito, una tarjeta de inicio podría ser su mejor opción.
Una vez que se abre su cuenta, una tarjeta asegurada funciona como cualquier otra tarjeta de crédito. Puede realizar cargos normalmente y recibirá un estado de cuenta mensual. Tendrá que hacer un pago mensual, y su depósito de seguridad solo se utilizará si su cuenta está en incumplimiento.
Después de crear un historial de pagos a tiempo, debe poder abrir una cuenta estándar sin garantía. Algunos emisores de tarjetas podrían eventualmente ofrecerle una cuenta no segura, junto con un reembolso de su depósito de seguridad.
¿Qué más necesitas para aplicar?
Más allá de las preocupaciones sobre su historial de crédito, hay algunas otras cosas que necesitará para solicitar una tarjeta de crédito. Necesitará información personal, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.
En la mayoría de los casos, tendrá que ser ciudadano estadounidense o residente permanente para solicitar una tarjeta de crédito. Aunque algunos bancos aceptarán un Número de identificación de contribuyente individual (ITIN), que es el número utilizado por extranjeros residentes y no residentes por igual para presentar impuestos en los EE. UU.
Si tiene entre 18 y 21 años, también deberá demostrar su capacidad para pagar su préstamo de crédito. Básicamente, necesita demostrar sus ingresos, que pueden incluir fuentes como salarios de un trabajo, préstamos estudiantiles o beneficios gubernamentales.
Los cónyuges que no trabajan también pueden utilizar los ingresos de su cónyuge, siempre que tengan una expectativa razonable de acceso a ellos para realizar los pagos. Por ejemplo, si su esposo o esposa trabaja y usted no, puede usar su ingreso para calificar para una tarjeta de crédito.
Elegir la tarjeta correcta
Una vez que sepa que puede calificar para una tarjeta de crédito, el siguiente paso es encontrar la correcta para sus necesidades. Con miles de bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos que ofrecen tarjetas de crédito, encontrar la correcta puede ser un desafío.
Aquí hay algunas maneras que podrían ayudar a que sea más fácil para usted:
1 - Comienza con tu banco actual
Si ya tiene una cuenta corriente o de ahorros, solicitar un tarjeta con su banco o cooperativa de crédito es un buen lugar para comenzar. Esta institución ya tendrá su información personal en el archivo. Y como ya tiene un historial de hacer negocios con usted, es más probable que le apruebe una nueva cuenta.
2 - Elija entre una tarjeta de inicio o una tarjeta asegurada
La siguiente opción es elegir entre una tarjeta de inicio o una tarjeta asegurada . Solo asegúrese de examinar los términos y condiciones de la tarjeta antes de aplicar, para que pueda encontrar el adecuado para usted. Recuerde que una tarjeta asegurada generalmente requiere un depósito, mientras que una tarjeta inicial generalmente es una pequeña línea de crédito limitada a un uso específico (como en una tienda específica).
3 - Verifique los términos y condiciones de la tarjeta antes de aplicar
Nunca, repito, nunca se inscriba en una tarjeta de crédito antes de consultar los términos y condiciones de la tarjeta. Afortunadamente en estos días, los emisores de tarjetas de crédito deben presentar las tarifas y los cargos más importantes en una tabla fácil de leer, en lugar de enterrarlos en la letra pequeña.
Esta tabla incluye la tasa de interés de la tarjeta, llamada tasa de porcentaje anual (APR), así como también cualquier tarifa. Un APR es básicamente el interés que se le cobrará si no paga su saldo. Algunas tarjetas de crédito tienen un APR introductorio que se aplica durante los primeros meses, antes de cambiar al APR estándar.
A la cabeza, es poco probable que encuentre una tarjeta de inicio o una tarjeta asegurada con una oferta de financiamiento introductoria. Sin embargo, hay algunas tarjetas de estudiante que ofrecen seis meses de financiamiento de 0% APR en nuevas compras. Preste atención a las tarjetas que también ofrecen un APR variable, ya que eso significa que sus tasas de interés podrían cambiar con el tiempo.
4 - Encuentra una tarjeta con las tarifas más bajas
También querrá encontrar una tarjeta con el menor precio posible. Algunas tarjetas tienen una cuota anual, pero muchas no. Algunas personas optan por pagar una tarifa anual para tener una tarjeta premium con un programa de recompensas más generoso, pero esas tarjetas no suelen ofrecerse a personas con poco o ningún historial de crédito.
Otros cargos a considerar son los cargos por pago atrasado, cargos por transferencia de saldo y cargos por transacciones en el extranjero. En última instancia, asegúrese de saber exactamente en qué se está metiendo antes de solicitar cualquier cosa.
¿Qué tarjetas son las mejores?
Si bien no hay una tarjeta que sea la mejor para todos, aquí hay algunas tarjetas con las ofertas más competitivas para los solicitantes por primera vez:
Capital One Journey® Student Rewards. Esta tarjeta se ofrece a estudiantes universitarios de tiempo completo. Le ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, y un 1.25% cuando realiza sus pagos a tiempo. No tiene tarifa anual y no hay tarifas de transacción en el extranjero.
Mastercard asegurado de Capital One. Esta tarjeta requiere un depósito de seguridad mínimo de solo € 49, pero le otorgará una línea de crédito de € 200 y acceso a una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo. No hay tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero.
Descubre Student Chrome. Esta tarjeta puede ganarle un 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes con hasta € 1,000 en compras combinadas cada trimestre, y un 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras. También le ofrece un crédito de estado de cuenta de € 20 cada año escolar que su GPA es 3.0 o superior, por hasta cinco años. No tiene una tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero, y Discover renunciará automáticamente a su primera tarifa de pago atrasado.
BankAmericard para estudiantes de Bank of America. Esta es una tarjeta de crédito simple que no ofrece recompensas, pero tiene 15 meses de financiamiento de 0% APR en nuevas compras y no cobra una tarifa anual.
Asegurado BankAmericard®. Esta tarjeta tiene un depósito de seguridad mínimo de € 300, pero devolverá su depósito cuando califique para una cuenta no segura. No hay una cuota anual para esta tarjeta.
Cómo solicitar tu primera tarjeta de crédito.
Una vez que haya elegido una tarjeta de crédito, su próximo paso es llenar una solicitud. Si está solicitando una tarjeta con el banco o cooperativa de crédito con la que ya tiene una cuenta, puede ser más fácil hacerlo llamando o visitando una sucursal. Alternativamente, puede iniciar sesión en su cuenta en línea y aplicar allí. Sin embargo, la gran mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito se realizan en el sitio web de un banco o cooperativa de crédito.
Cuando realice la solicitud, se le pedirá que envíe su nombre, dirección, número de teléfono, correo electrónico y número de Seguro Social. La aplicación también puede preguntar sobre su situación laboral. Aún puede ser aprobado si no tiene un trabajo, pero tendrá que mostrar algún otro tipo de ingreso.
Solo recuerde incluir todas las formas de ingreso elegibles, tales como:
Préstamos estudiantiles
Beneficios del gobierno
Inversiones
Pensión alimenticia
Manutención de los hijos
El ingreso de su cónyuge (si lo usará para pagar las facturas)
También se le puede preguntar si tiene una cuenta de cheques o de ahorros, y cuál es su pago mensual de alquiler o hipoteca.
Una vez que haya enviado su solicitud de tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta verificará su historial de crédito. Si no tiene historial de crédito, esta solicitud de crédito creará un archivo con al menos una de las tres principales agencias de crédito al consumidor, Equifax, Experian y TransUnion.
A continuación, sucederá una de dos cosas. Es posible que reciba un aviso de aprobación instantánea o que se le informe que se le notificará por correo. Si no recibe una aprobación instantánea, aún puede recibir la aprobación por correo.
Solicitud denegada? Esto es lo que hay que hacer ...
Si su solicitud es rechazada por correo, tenga en cuenta que tal vez no sea la respuesta final del banco. Intente ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta para analizar su solicitud y hacer que la reconsideren. Es posible que solo tenga errores en su solicitud, o que necesite agregar fuentes de ingreso calificadas adicionales que pueda haber omitido.
Incluso si no eres aprobado, no te rindas. La industria de las tarjetas de crédito es intensamente competitiva y muchos bancos y cooperativas de crédito están ansiosos por establecer relaciones con nuevos clientes.
Si fue rechazado para una tarjeta de inicio, intente solicitar una tarjeta asegurada. Las tarjetas aseguradas generalmente aprueban las solicitudes de casi todos los solicitantes que no están en bancarrota, pueden probar su identidad y pueden pagar el depósito requerido.
Cómo usar tu primera tarjeta de crédito
Una vez aprobada para una nueva tarjeta de crédito, normalmente tiene que esperar a que llegue por correo antes de poder usarla. Sin embargo, hay algunos emisores de tarjetas de crédito, como American Express, que suministran a los nuevos titulares de cuentas con su número de tarjeta de crédito en línea, por lo que puede usarlo al instante.
Después de recibir su tarjeta por correo, esto es lo que debe hacer a continuación ...
1 - Activa tu tarjeta de crédito.
Tendrás que activarlo antes de poder usarlo. Para activar su tarjeta, llame al número de teléfono proporcionado o hágalo en línea.
2 - Configurar el acceso en línea
A continuación, configure el acceso en línea para ayudar a administrar su nueva cuenta. El acceso en línea le mostrará las compras y pagos recientes, le dará acceso a los estados de cuenta y le permitirá utilizar las funciones y los beneficios que se incluyen con la tarjeta, como los puntos de recompensa. También puede descargar la aplicación móvil del emisor de su tarjeta, que ofrecerá gran parte de la misma funcionalidad.
Básicamente, sea lo más fácil posible para usted mantenerse al tanto de su saldo y sus pagos.
3 - Configurar notificaciones
Aproveche las notificaciones ofrecidas por su proveedor de tarjeta de crédito. Casi todos los emisores de tarjetas de crédito ofrecen notificaciones por correo electrónico o de texto para eventos importantes. Por ejemplo, puede configurar su cuenta para notificarle los nuevos estados de cuenta disponibles, las fechas de vencimiento de los pagos o incluso las compras grandes.
4 - Aproveche el acceso al puntaje de crédito.
Muchas tarjetas de crédito ahora ofrecen acceso gratuito en línea a su puntaje de crédito. Si lo hacen, aprovéchalo. Su puntaje proporciona información valiosa que puede usar a medida que acumula crédito. Es una buena idea revisar regularmente su puntaje de crédito para que pueda encontrar rápidamente cualquier problema y tomar medidas para corregirlo.
5 - Usa tu tarjeta para hacer compras.
Una vez que haya activado su tarjeta y configurado su cuenta en línea, es el momento de usar su tarjeta para realizar compras.
¿Pro consejo? Intente utilizar su tarjeta de crédito como lo haría con cualquier método de pago. Esto significa que debe tratar todas sus compras como si se estuvieran haciendo en efectivo. Sepa cuánto está gastando y a dónde va ese dinero.
Como las tarjetas de crédito son más fáciles de usar que el efectivo, algunas personas usan su tarjeta para gastar más de lo que deberían, o para realizar compras innecesarias. Estos malos hábitos de tarjeta pueden resultar en altos costos de intereses, deudas a largo plazo e incluso dañar su crédito con el tiempo si no puede hacer sus pagos.
La mejor manera de usar su tarjeta de crédito es pagar cada saldo de su estado de cuenta por completo y a tiempo. Cuando haga esto, nunca tendrá que pagar cargos por intereses, y acumulará un historial de pagos positivo, que representa el 35% de su puntaje de crédito FICO y lo ayuda a construir crédito.
No olvides la seguridad
Finalmente, es importante pensar en la seguridad de su tarjeta de crédito. Manténgalo siempre en un lugar seguro y evite dejarlo en su automóvil, oficina o cualquier lugar donde otros puedan tener acceso a él. Nunca tome fotos de su tarjeta de crédito y asegúrese de que no se vea en las fotos que otras personas toman y comparten en las redes sociales.
Sin embargo, tenga en cuenta que no tiene que pagar ningún cargo no autorizado que aparezca en su estado de cuenta. Esta es una buena razón para examinar de cerca sus declaraciones y buscar cargos fraudulentos. Si sospecha que hay un cargo en su cuenta que no debería estar allí, comuníquese con el emisor de su tarjeta e informe el problema. En resumen, las tarjetas de crédito son una parte vital de la economía estadounidense, pero puede ser un desafío solicitar su primera tarjeta. Al comprender qué tarjetas están disponibles para los nuevos usuarios de tarjetas de crédito, cómo solicitar su primera tarjeta y cómo utilizarla de la mejor manera, puede obtener el mayor beneficio de estas importantes herramientas financieras.
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