Como afecta la refinanciación a la hora de solicitar un microcrédito
Las puntuaciones de crédito bajas no existen en un vacío. Son el resultado de muchas pequeñas decisiones, infracciones y errores. La mayoría de las personas ni siquiera se dan cuenta de cuán mala es su puntuación hasta que terminan negadas por una línea de crédito. Luego reciben una dura llamada de atención.
Esto se debe a que muchos de los factores que influyen negativamente en el crédito parecen inofensivos a primera vista. Si no tiene una comprensión completa de cómo se reporta y calcula el crédito, es fácil cambiar su puntaje de crédito repetidamente sin darse cuenta de que ha hecho algo incorrecto.
Si está pensando en refinanciar su préstamo para obtener mejores términos, es probable que parezca una decisión inteligente para su salud crediticia. Eso podría terminar siendo cierto, pero no apriete el gatillo todavía, hay más en la historia.
Los beneficios de la refinanciación
Los prestatarios refinancian sus préstamos para ahorrar dinero en intereses y reducir sus pagos mensuales. Los prestamistas ofrecen refinanciación para la deuda de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y, más comúnmente, hipotecas. Si su situación financiera ha mejorado desde que obtuvo un préstamo, la refinanciación es una forma de sacar provecho de ese progreso.
Aquí hay algunas razones comunes por las que las personas refinancian un préstamo:
Para ahorrar dinero en intereses
Por ejemplo, si actualmente tiene un préstamo con un interés del 8% y puede refinanciar al 5% con el mismo plazo restante, podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares durante la vida del préstamo, dependiendo del saldo restante.
Para reducir su pago mensual.
Los prestatarios también pueden refinanciar para obtener un pago mensual más asequible. Por ejemplo, una pareja con altos ingresos que obtiene una hipoteca de € 250,000 a 15 años no debería tener problemas para hacer esos pagos.
Sin embargo, si tienen un par de hijos y un padre deja de trabajar para quedarse en casa, el pago de la hipoteca podría ser demasiado alto. En este caso, podrían refinanciar una hipoteca a 30 años para aliviar la presión y disminuir sus pagos.
Para liberar a alguien más de un préstamo
A veces, los consumidores refinancian para liberar a otra persona del préstamo. Una pareja que se divorcia puede refinanciar, de modo que solo la persona que se queda en la casa estará en la hipoteca. Un niño que obtuvo un préstamo estudiantil privado con sus padres como cosignatario podría refinanciar como adulto para liberar a sus padres del préstamo.
Las desventajas de la refinanciación
A pesar de que puede parecer una forma fácil de ahorrar dinero, hay algunas desventajas para la refinanciación. La refinanciación puede reiniciar el plazo de su préstamo , lo que podría ocasionar que usted pague más intereses en general sin darse cuenta.
Digamos que usted tiene € 60,000 en préstamos estudiantiles al 7% de interés con un pago mensual de € 1,203 y quedan seis años. Si refinancia a un nuevo plazo de 10 años a un interés de 4.45%, su pago mensual será de € 321.
En este caso, aunque su tasa de interés sea más baja, terminará pagando € 10,579 más en intereses porque su nuevo plazo es cuatro años más que su préstamo anterior.
Si refinancia sus préstamos, asegúrese de mantener el mismo plazo restante. Si el prestamista no le permite hacerlo, siga haciendo los mismos pagos que antes. Configure la transferencia automática para no tener la tentación de realizar pagos más pequeños. De esa manera, usted podría pagar el préstamo antes de tiempo. Sólo asegúrese de que no hay multas por pago anticipado.
Cómo la refinanciación afecta su crédito
Cuando refinancia un préstamo existente, crea un producto de préstamo completamente nuevo, incluso si refinancia con el mismo banco. Esto puede afectar su informe de crédito de diferentes maneras:
Primero, crea una consulta difícil en su cuenta, lo que reducirá temporalmente su puntaje de crédito en unos pocos puntos durante un año.
La refinanciación también crea una nueva cuenta de crédito, que afecta la antigüedad promedio de su historial de crédito. Si refinancia una hipoteca a 30 años que ha tenido durante 10 años, efectivamente está eliminando una cuenta de 10 años y reemplazándola por una nueva. Esto disminuirá su edad crediticia, lo que representa el 10% de su puntaje crediticio.
Los prestatarios que deseen abrir una nueva línea de crédito o comprar una casa deben acercarse a la refinanciación con cuidado. La refinanciación de un préstamo justo antes de solicitar otro podría verse mal para un prestamista.
Cómo refinanciar
Los consumidores interesados en refinanciar primero deben mirar su puntaje de crédito. El tipo de oferta de refinanciación para la que califica dependerá de su puntaje de crédito y de su historial de pagos. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades tiene de calificar para un refinanciamiento con las tasas de interés más bajas.
Los prestatarios que desean refinanciar su hipoteca por lo general deben tener una relación préstamo-valor del 80% o menos. Por ejemplo, si tiene un saldo de hipoteca de € 100,000, el valor de su casa debe ser de al menos € 125,000 para calificar para la refinanciación.
Los consumidores que desean refinanciar también necesitan un historial de trabajo estable, prueba de ingresos y ningún otro problema pendiente en su informe de crédito.
Esto se debe a que muchos de los factores que influyen negativamente en el crédito parecen inofensivos a primera vista. Si no tiene una comprensión completa de cómo se reporta y calcula el crédito, es fácil cambiar su puntaje de crédito repetidamente sin darse cuenta de que ha hecho algo incorrecto.
Si está pensando en refinanciar su préstamo para obtener mejores términos, es probable que parezca una decisión inteligente para su salud crediticia. Eso podría terminar siendo cierto, pero no apriete el gatillo todavía, hay más en la historia.
Los beneficios de la refinanciación
Los prestatarios refinancian sus préstamos para ahorrar dinero en intereses y reducir sus pagos mensuales. Los prestamistas ofrecen refinanciación para la deuda de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y, más comúnmente, hipotecas. Si su situación financiera ha mejorado desde que obtuvo un préstamo, la refinanciación es una forma de sacar provecho de ese progreso.
Aquí hay algunas razones comunes por las que las personas refinancian un préstamo:
Para ahorrar dinero en intereses
Por ejemplo, si actualmente tiene un préstamo con un interés del 8% y puede refinanciar al 5% con el mismo plazo restante, podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares durante la vida del préstamo, dependiendo del saldo restante.
Para reducir su pago mensual.
Los prestatarios también pueden refinanciar para obtener un pago mensual más asequible. Por ejemplo, una pareja con altos ingresos que obtiene una hipoteca de € 250,000 a 15 años no debería tener problemas para hacer esos pagos.
Sin embargo, si tienen un par de hijos y un padre deja de trabajar para quedarse en casa, el pago de la hipoteca podría ser demasiado alto. En este caso, podrían refinanciar una hipoteca a 30 años para aliviar la presión y disminuir sus pagos.
Para liberar a alguien más de un préstamo
A veces, los consumidores refinancian para liberar a otra persona del préstamo. Una pareja que se divorcia puede refinanciar, de modo que solo la persona que se queda en la casa estará en la hipoteca. Un niño que obtuvo un préstamo estudiantil privado con sus padres como cosignatario podría refinanciar como adulto para liberar a sus padres del préstamo.
Las desventajas de la refinanciación
A pesar de que puede parecer una forma fácil de ahorrar dinero, hay algunas desventajas para la refinanciación. La refinanciación puede reiniciar el plazo de su préstamo , lo que podría ocasionar que usted pague más intereses en general sin darse cuenta.
Digamos que usted tiene € 60,000 en préstamos estudiantiles al 7% de interés con un pago mensual de € 1,203 y quedan seis años. Si refinancia a un nuevo plazo de 10 años a un interés de 4.45%, su pago mensual será de € 321.
En este caso, aunque su tasa de interés sea más baja, terminará pagando € 10,579 más en intereses porque su nuevo plazo es cuatro años más que su préstamo anterior.
Si refinancia sus préstamos, asegúrese de mantener el mismo plazo restante. Si el prestamista no le permite hacerlo, siga haciendo los mismos pagos que antes. Configure la transferencia automática para no tener la tentación de realizar pagos más pequeños. De esa manera, usted podría pagar el préstamo antes de tiempo. Sólo asegúrese de que no hay multas por pago anticipado.
Cómo la refinanciación afecta su crédito
Cuando refinancia un préstamo existente, crea un producto de préstamo completamente nuevo, incluso si refinancia con el mismo banco. Esto puede afectar su informe de crédito de diferentes maneras:
Primero, crea una consulta difícil en su cuenta, lo que reducirá temporalmente su puntaje de crédito en unos pocos puntos durante un año.
La refinanciación también crea una nueva cuenta de crédito, que afecta la antigüedad promedio de su historial de crédito. Si refinancia una hipoteca a 30 años que ha tenido durante 10 años, efectivamente está eliminando una cuenta de 10 años y reemplazándola por una nueva. Esto disminuirá su edad crediticia, lo que representa el 10% de su puntaje crediticio.
Los prestatarios que deseen abrir una nueva línea de crédito o comprar una casa deben acercarse a la refinanciación con cuidado. La refinanciación de un préstamo justo antes de solicitar otro podría verse mal para un prestamista.
Cómo refinanciar
Los consumidores interesados en refinanciar primero deben mirar su puntaje de crédito. El tipo de oferta de refinanciación para la que califica dependerá de su puntaje de crédito y de su historial de pagos. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades tiene de calificar para un refinanciamiento con las tasas de interés más bajas.
Los prestatarios que desean refinanciar su hipoteca por lo general deben tener una relación préstamo-valor del 80% o menos. Por ejemplo, si tiene un saldo de hipoteca de € 100,000, el valor de su casa debe ser de al menos € 125,000 para calificar para la refinanciación.
Los consumidores que desean refinanciar también necesitan un historial de trabajo estable, prueba de ingresos y ningún otro problema pendiente en su informe de crédito.
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