Pedir un crédito para casarse
Cuando alguien fantasea con la boda de sus sueños, el costo realmente no entra en escena. Preocuparse por las etiquetas de precios y los pagos de la deuda no es muy romántico, por lo que tendemos a ignorar la realidad de los gastos de la boda hasta que sea el momento de pagar la factura.
Esto puede ser especialmente perjudicial para alguien con mal crédito. Si no se toma el tiempo para examinar las posibilidades y prepararse en consecuencia, cualquier opción de financiamiento disponible para usted puede ser de gran interés y de poca reputación. Pensar en los costos de la boda y cómo planificar una boda sin dañar su crédito puede no ser muy romántico, pero tratar de pagar una boda que no puede pagar es aún menos.
Si está planeando una boda y le preocupa cómo su crédito podría afectar el proceso, lea todo lo que necesita saber.
¿Cuánto cuesta una boda?
La encuesta de bodas del Knot 2018 encontró que el costo promedio de la boda era de € 33,931 , un 1.6% más que el año anterior. Esto puede parecer un aumento menor, pero es parte de una tendencia de décadas que ha superado con creces la tasa de inflación.
Una razón para el aumento es que las expectativas son más altas de lo que solían ser. Donde solía ser común para las parejas celebrar una ceremonia y una recepción modesta en sus hogares, en estos días una boda típica incluye un bar abierto, hermosas decoraciones y fotografías profesionales. A medida que las bodas se han vuelto más glamorosas, los proveedores también han comenzado a cobrar una prima por sus servicios, a veces hasta un 500% más que en décadas anteriores.
La mayoría de las parejas piden dinero prestado para ayudar a pagar el lugar y el servicio de comidas, que son dos de los gastos más importantes. Algunos también financian el costo de un anillo de compromiso.
¿Qué es un préstamo de boda?
Cuando las personas hablan de pedir dinero prestado para una boda, generalmente significan obtener un préstamo personal o abrir una nueva tarjeta de crédito. No hay ningún tipo de préstamo que los bancos o cooperativas de crédito ofrezcan específicamente para bodas. Según una encuesta de 2018 Student Loan Hero, el 21% de las parejas planeaban usar préstamos personales para financiar su boda.
Hay dos tipos de préstamos: garantizados y no garantizados.
Un préstamo sin garantía no tiene ninguna garantía detrás de él. Los préstamos personales y estudiantiles son los tipos más comunes de préstamos no garantizados.
Un préstamo garantizado significa que hay garantías que respaldan el préstamo. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son préstamos garantizados, por ejemplo. Si no cumple con los pagos de la hipoteca, el banco puede ejecutar su casa para recuperar sus pérdidas. Lo mismo ocurre con su préstamo de coche. Perder suficientes pagos, y el banco podría recuperar su vehículo.
Puede encontrar préstamos personales a través de un banco o cooperativa de crédito, ya sea con la que actualmente realiza sus transacciones bancarias o una nueva compañía. Si toma esta ruta, generalmente es una buena idea buscar prestamistas de préstamos personales para que pueda obtener las mejores tarifas y términos disponibles para usted.
El tipo de préstamo personal para el que califica depende de su salario, puntaje de crédito y otras deudas. La mayoría de los préstamos personales varían de € 1,000 a € 100,000 y los plazos son de tres a siete años.
Las tasas de interés, conocidas como tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) para préstamos personales dependen de su puntaje de crédito, pero algunas comienzan tan bajo como el 4%. Aquellos con mal crédito podrían pagar hasta 36% de APR.
¿Debo tomar un préstamo o usar una tarjeta de crédito?
Los futuros novios tienen tres formas de pedir dinero prestado para su boda:
Pida un préstamo a su familia o amigos.
Abrir una tarjeta de credito
Tomar un préstamo personal
Dependiendo de su puntaje de crédito y de su relación deuda-ingreso (la cantidad de deuda que debe contra la cantidad de dinero que trae), solicitar un préstamo personal podría ser una opción menos costosa para cubrir un gasto grande, como una boda. Sobre todo porque su puntaje de crédito puede afectar la tasa de interés del préstamo, tanto alta como baja.
Pero si tiene mal crédito o un pobre historial de pagos mensuales, es posible que los bancos no estén dispuestos a asumir el riesgo y prestarle dinero a través de un préstamo.
Otra opción sería colocar los gastos de la boda en una tarjeta de crédito, en lugar de solicitar un nuevo préstamo.
Pero acumular deudas de tarjetas de crédito para una boda puede llevar a complicaciones mayores. Cuando financia algo con una tarjeta, no hay una fecha de pago de la deuda establecida si realiza los pagos mínimos. Eso puede llevar a algunas personas a ampliar su línea de tiempo de pago de la deuda más allá de lo razonable.
Aquí hay un ejemplo de escenario:
Digamos que pone € 10,000 de gastos de boda en una tarjeta de crédito con un 17% de interés. Luego, usted decide pagar solo el pago mínimo de € 400 cada mes. A esa tasa, le tomaría 13 años reembolsar el préstamo, lo que le costaría € 5,369 en intereses.
Y eso si solo tienes una tasa de interés del 17%. Algunas tasas de interés de tarjetas de crédito suben hasta un 30%, lo que casi podría duplicar sus costos.
A las compañías de tarjetas de crédito no les importa cuánto tiempo le lleva pagar el saldo, siempre y cuando pague el mínimo a tiempo, ya que terminan ganando dinero con sus intereses. Esta es una de las razones por las que algunas personas prefieren los préstamos personales para compras grandes como bodas.
Por otro lado, un préstamo personal tiene términos de pago claros y una fecha de pago establecida que no se puede cambiar a menos que usted refinancie el préstamo. Cuando saque € 10,000 con un término de tres años, terminará pagándolo en tres años.
Si tiene buen crédito, particularmente un puntaje de crédito de 700 o más, (o aún mejor, excelente crédito) considere usar un préstamo personal para pagar su boda. Podría ahorrar miles de intereses y evitar quedarse atrapado en un ciclo de deuda.
El riesgo de sacar un préstamo de boda.
Pedir dinero prestado para una boda es común, pero puede ser peligroso para cualquier persona en una situación financiera difícil. Si no puede pagar la deuda, ¿cómo podrá pagar un fondo de emergencia? ¿Qué sucede si pierde su trabajo, totaliza su automóvil o experimenta una emergencia médica inesperada?
Nunca obtenga un préstamo para bodas a menos que pueda pagarlo cómodamente. Ir a través de sus gastos mensuales actuales y hacer un presupuesto general. Vea cuánto margen tiene cada mes y mire sus cuentas de ahorro.
Si tiene un extra de € 400 al mes y su préstamo personal costará € 250 al mes, es probable que pueda pagar el préstamo. Si solo tiene un extra de € 250 por mes, agregar una nueva deuda podría poner demasiada presión en su presupuesto. No permitirá ningún espacio de maniobra en caso de emergencia.
Muchos consumidores asumen que su situación financiera seguirá igual o mejorará con el tiempo. Esa es una perspectiva peligrosa en un mundo donde los factores externos tienen tanta influencia. Si su empresa decide mudarse a otra ciudad y no puede mudarse, por ejemplo, de repente podría quedarse sin trabajo. Eso haría difícil el reembolso de su préstamo y podría llevar a un incumplimiento.
¿Préstamo de boda en el horizonte? Considera mejorar tu crédito
Si se va a casar pronto y sabe que tendrá que pedir dinero prestado para la boda, ahora es el mejor momento para trabajar en su crédito. El tipo de tasa de interés y la cantidad total para la cual usted califica depende casi exclusivamente de su puntaje de crédito.
En resumen, tener un buen puntaje de crédito podría ahorrarle dinero. No solo para financiar su boda, sino para futuras compras importantes que tal vez quiera hacer mientras usted y su novio construyen sus vidas juntos.
Para comenzar a trabajar en su crédito, el primer paso que debe tomar es comprender dónde se encuentra su crédito actualmente. Para verificar su crédito, obtenga una copia de su informe de crédito en AnnualCreditReport.com. Allí, puede ver un informe de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Revise su informe y vea si hay alguna marca negativa, como pagos atrasados o incumplimientos, y siempre esté atento a las señales de robo de identidad.
Desafortunadamente, algunos eventos pasados no pueden ser cambiados. Si se declaró en bancarrota hace tres años, no hay nada que hacer excepto esperar a que se caiga de su informe de crédito. Sin embargo, puede adoptar algunos comportamientos nuevos que aumentarán su puntaje de crédito con el tiempo.
Una vez que sepa cuál es su posición actual en términos de crédito, es hora de comprender qué pasos puede tomar para seguir construyendo crédito.
Primero, siempre haga sus pagos a tiempo. Pagar su factura de tarjeta de crédito tarde puede no parecer una gran cosa, pero los pagos a tiempo cuentan para el 35% de su puntaje total. Configure recordatorios de calendario en su teléfono o configure pagos automáticos para todas sus cuentas para mantenerse al día.
A continuación, mantenga su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Esta relación se basa en la cantidad de crédito que está utilizando actualmente en comparación con la cantidad total que tiene. Una tarjeta de crédito con un saldo de € 10,000 no debería tener un saldo superior a € 3,000, por ejemplo, para mantener su crédito saludable. El porcentaje de utilización de crédito constituye el 30% de su puntaje de crédito.
Evite abrir nuevas cuentas de crédito si está a punto de solicitar un préstamo de boda. Esto incluye tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y cualquier otra línea de crédito. Las nuevas solicitudes de crédito cuentan como consultas difíciles y disminuyen la antigüedad promedio de su historial de crédito. Ambas cosas pueden afectar negativamente su puntaje de crédito.
Controle su crédito regularmente para asegurarse de que todo vaya bien. Puede hacerlo a través de un servicio gratuito como Credit Karma o si es miembro de un prestamista propio o incluso a través de su banco o proveedor de tarjeta de crédito en algunos casos.
Tenga en cuenta, la creación de crédito lleva tiempo. Puede tomar varios meses ver un aumento en su puntaje de crédito, especialmente si tiene algunas marcas negativas en su pasado. Pero ten fe, vale la pena esperar por tener un mejor crédito.
Esto puede ser especialmente perjudicial para alguien con mal crédito. Si no se toma el tiempo para examinar las posibilidades y prepararse en consecuencia, cualquier opción de financiamiento disponible para usted puede ser de gran interés y de poca reputación. Pensar en los costos de la boda y cómo planificar una boda sin dañar su crédito puede no ser muy romántico, pero tratar de pagar una boda que no puede pagar es aún menos.
Si está planeando una boda y le preocupa cómo su crédito podría afectar el proceso, lea todo lo que necesita saber.
¿Cuánto cuesta una boda?
La encuesta de bodas del Knot 2018 encontró que el costo promedio de la boda era de € 33,931 , un 1.6% más que el año anterior. Esto puede parecer un aumento menor, pero es parte de una tendencia de décadas que ha superado con creces la tasa de inflación.
Una razón para el aumento es que las expectativas son más altas de lo que solían ser. Donde solía ser común para las parejas celebrar una ceremonia y una recepción modesta en sus hogares, en estos días una boda típica incluye un bar abierto, hermosas decoraciones y fotografías profesionales. A medida que las bodas se han vuelto más glamorosas, los proveedores también han comenzado a cobrar una prima por sus servicios, a veces hasta un 500% más que en décadas anteriores.
La mayoría de las parejas piden dinero prestado para ayudar a pagar el lugar y el servicio de comidas, que son dos de los gastos más importantes. Algunos también financian el costo de un anillo de compromiso.
¿Qué es un préstamo de boda?
Cuando las personas hablan de pedir dinero prestado para una boda, generalmente significan obtener un préstamo personal o abrir una nueva tarjeta de crédito. No hay ningún tipo de préstamo que los bancos o cooperativas de crédito ofrezcan específicamente para bodas. Según una encuesta de 2018 Student Loan Hero, el 21% de las parejas planeaban usar préstamos personales para financiar su boda.
Hay dos tipos de préstamos: garantizados y no garantizados.
Un préstamo sin garantía no tiene ninguna garantía detrás de él. Los préstamos personales y estudiantiles son los tipos más comunes de préstamos no garantizados.
Un préstamo garantizado significa que hay garantías que respaldan el préstamo. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son préstamos garantizados, por ejemplo. Si no cumple con los pagos de la hipoteca, el banco puede ejecutar su casa para recuperar sus pérdidas. Lo mismo ocurre con su préstamo de coche. Perder suficientes pagos, y el banco podría recuperar su vehículo.
Puede encontrar préstamos personales a través de un banco o cooperativa de crédito, ya sea con la que actualmente realiza sus transacciones bancarias o una nueva compañía. Si toma esta ruta, generalmente es una buena idea buscar prestamistas de préstamos personales para que pueda obtener las mejores tarifas y términos disponibles para usted.
El tipo de préstamo personal para el que califica depende de su salario, puntaje de crédito y otras deudas. La mayoría de los préstamos personales varían de € 1,000 a € 100,000 y los plazos son de tres a siete años.
Las tasas de interés, conocidas como tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) para préstamos personales dependen de su puntaje de crédito, pero algunas comienzan tan bajo como el 4%. Aquellos con mal crédito podrían pagar hasta 36% de APR.
¿Debo tomar un préstamo o usar una tarjeta de crédito?
Los futuros novios tienen tres formas de pedir dinero prestado para su boda:
Pida un préstamo a su familia o amigos.
Abrir una tarjeta de credito
Tomar un préstamo personal
Dependiendo de su puntaje de crédito y de su relación deuda-ingreso (la cantidad de deuda que debe contra la cantidad de dinero que trae), solicitar un préstamo personal podría ser una opción menos costosa para cubrir un gasto grande, como una boda. Sobre todo porque su puntaje de crédito puede afectar la tasa de interés del préstamo, tanto alta como baja.
Pero si tiene mal crédito o un pobre historial de pagos mensuales, es posible que los bancos no estén dispuestos a asumir el riesgo y prestarle dinero a través de un préstamo.
Otra opción sería colocar los gastos de la boda en una tarjeta de crédito, en lugar de solicitar un nuevo préstamo.
Pero acumular deudas de tarjetas de crédito para una boda puede llevar a complicaciones mayores. Cuando financia algo con una tarjeta, no hay una fecha de pago de la deuda establecida si realiza los pagos mínimos. Eso puede llevar a algunas personas a ampliar su línea de tiempo de pago de la deuda más allá de lo razonable.
Aquí hay un ejemplo de escenario:
Digamos que pone € 10,000 de gastos de boda en una tarjeta de crédito con un 17% de interés. Luego, usted decide pagar solo el pago mínimo de € 400 cada mes. A esa tasa, le tomaría 13 años reembolsar el préstamo, lo que le costaría € 5,369 en intereses.
Y eso si solo tienes una tasa de interés del 17%. Algunas tasas de interés de tarjetas de crédito suben hasta un 30%, lo que casi podría duplicar sus costos.
A las compañías de tarjetas de crédito no les importa cuánto tiempo le lleva pagar el saldo, siempre y cuando pague el mínimo a tiempo, ya que terminan ganando dinero con sus intereses. Esta es una de las razones por las que algunas personas prefieren los préstamos personales para compras grandes como bodas.
Por otro lado, un préstamo personal tiene términos de pago claros y una fecha de pago establecida que no se puede cambiar a menos que usted refinancie el préstamo. Cuando saque € 10,000 con un término de tres años, terminará pagándolo en tres años.
Si tiene buen crédito, particularmente un puntaje de crédito de 700 o más, (o aún mejor, excelente crédito) considere usar un préstamo personal para pagar su boda. Podría ahorrar miles de intereses y evitar quedarse atrapado en un ciclo de deuda.
El riesgo de sacar un préstamo de boda.
Pedir dinero prestado para una boda es común, pero puede ser peligroso para cualquier persona en una situación financiera difícil. Si no puede pagar la deuda, ¿cómo podrá pagar un fondo de emergencia? ¿Qué sucede si pierde su trabajo, totaliza su automóvil o experimenta una emergencia médica inesperada?
Nunca obtenga un préstamo para bodas a menos que pueda pagarlo cómodamente. Ir a través de sus gastos mensuales actuales y hacer un presupuesto general. Vea cuánto margen tiene cada mes y mire sus cuentas de ahorro.
Si tiene un extra de € 400 al mes y su préstamo personal costará € 250 al mes, es probable que pueda pagar el préstamo. Si solo tiene un extra de € 250 por mes, agregar una nueva deuda podría poner demasiada presión en su presupuesto. No permitirá ningún espacio de maniobra en caso de emergencia.
Muchos consumidores asumen que su situación financiera seguirá igual o mejorará con el tiempo. Esa es una perspectiva peligrosa en un mundo donde los factores externos tienen tanta influencia. Si su empresa decide mudarse a otra ciudad y no puede mudarse, por ejemplo, de repente podría quedarse sin trabajo. Eso haría difícil el reembolso de su préstamo y podría llevar a un incumplimiento.
¿Préstamo de boda en el horizonte? Considera mejorar tu crédito
Si se va a casar pronto y sabe que tendrá que pedir dinero prestado para la boda, ahora es el mejor momento para trabajar en su crédito. El tipo de tasa de interés y la cantidad total para la cual usted califica depende casi exclusivamente de su puntaje de crédito.
En resumen, tener un buen puntaje de crédito podría ahorrarle dinero. No solo para financiar su boda, sino para futuras compras importantes que tal vez quiera hacer mientras usted y su novio construyen sus vidas juntos.
Para comenzar a trabajar en su crédito, el primer paso que debe tomar es comprender dónde se encuentra su crédito actualmente. Para verificar su crédito, obtenga una copia de su informe de crédito en AnnualCreditReport.com. Allí, puede ver un informe de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Revise su informe y vea si hay alguna marca negativa, como pagos atrasados o incumplimientos, y siempre esté atento a las señales de robo de identidad.
Desafortunadamente, algunos eventos pasados no pueden ser cambiados. Si se declaró en bancarrota hace tres años, no hay nada que hacer excepto esperar a que se caiga de su informe de crédito. Sin embargo, puede adoptar algunos comportamientos nuevos que aumentarán su puntaje de crédito con el tiempo.
Una vez que sepa cuál es su posición actual en términos de crédito, es hora de comprender qué pasos puede tomar para seguir construyendo crédito.
Primero, siempre haga sus pagos a tiempo. Pagar su factura de tarjeta de crédito tarde puede no parecer una gran cosa, pero los pagos a tiempo cuentan para el 35% de su puntaje total. Configure recordatorios de calendario en su teléfono o configure pagos automáticos para todas sus cuentas para mantenerse al día.
A continuación, mantenga su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Esta relación se basa en la cantidad de crédito que está utilizando actualmente en comparación con la cantidad total que tiene. Una tarjeta de crédito con un saldo de € 10,000 no debería tener un saldo superior a € 3,000, por ejemplo, para mantener su crédito saludable. El porcentaje de utilización de crédito constituye el 30% de su puntaje de crédito.
Evite abrir nuevas cuentas de crédito si está a punto de solicitar un préstamo de boda. Esto incluye tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y cualquier otra línea de crédito. Las nuevas solicitudes de crédito cuentan como consultas difíciles y disminuyen la antigüedad promedio de su historial de crédito. Ambas cosas pueden afectar negativamente su puntaje de crédito.
Controle su crédito regularmente para asegurarse de que todo vaya bien. Puede hacerlo a través de un servicio gratuito como Credit Karma o si es miembro de un prestamista propio o incluso a través de su banco o proveedor de tarjeta de crédito en algunos casos.
Tenga en cuenta, la creación de crédito lleva tiempo. Puede tomar varios meses ver un aumento en su puntaje de crédito, especialmente si tiene algunas marcas negativas en su pasado. Pero ten fe, vale la pena esperar por tener un mejor crédito.
Comentarios
Publicar un comentario