Conseguir un crédito estando en ASNEF

Obtener crédito desde cero es como solicitar un puesto de trabajo de nivel de entrada. Esos listados de trabajos casi siempre requieren varios años de experiencia relevante, pero ¿cómo se obtiene experiencia sin tener un trabajo de nivel de entrada?

Del mismo modo, la creación de crédito puede ser difícil cuando la mayoría de los préstamos y tarjetas de crédito requieren una calificación crediticia existente. Es posible que pueda encontrar un producto de deuda tradicional dirigido a consumidores con poco crédito o sin crédito, pero es probable que vengan con tarifas exorbitantes y tasas de interés muy altas.

Es el Catch-22 de crédito: tienes que tenerlo para obtenerlo, pero no puedes obtenerlo a menos que lo tengas.

Ahí es donde entran los préstamos para la generación de crédito. Permiten que las personas tomen préstamos con un riesgo mínimo para el prestamista, de modo que los consumidores tengan la oportunidad de construir o reconstruir su crédito. Lea con anticipación todo lo que necesita saber.

¿Qué es un préstamo generador de crédito?

Un préstamo de generador de crédito es exactamente lo que parece: un préstamo que ayuda a los prestatarios a construir crédito. Es un tipo de préstamo a plazos típicamente dirigido a personas que son completamente nuevas en crédito y que desean construir un historial crediticio de manera responsable. También pueden funcionar bien para cualquier persona con mal crédito o mal crédito.

Así es como funciona:

Solicita y abre una cuenta de creador de crédito en un banco, cooperativa de crédito o a través de Self Lender.

Cuando se concede su solicitud, la institución financiera transfiere los fondos del préstamo para los que fue aprobado a una cuenta separada, generalmente una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD). Los fondos suelen ser pequeños, entre 300€ y 1,000€, aunque algunos bancos ofrecen préstamos de crédito de hasta 2,500€.

Luego, el prestatario comienza a hacer pequeños pagos mensuales por un período de tiempo predeterminado. Los plazos de los préstamos pueden ser tan cortos como seis meses o hasta seis años. Una vez que el saldo del préstamo llega a cero, el proveedor de servicios desbloquea el CD y devuelve el dinero total que pagó el prestatario, menos los intereses y los cargos administrativos.

La principal diferencia entre un préstamo de generador de crédito y un préstamo tradicional es que no recibe una suma global al principio, sino al final. Al retener los fondos del préstamo mientras realiza los pagos, el prestamista puede evitar cualquier riesgo mientras usted se demuestra como un prestatario confiable.

Cómo los préstamos de los creadores de crédito agregan un historial de crédito positivo

Mientras realiza los pagos del préstamo, el prestamista debe informar su actividad de pago a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.

Recuerde, su historial de pagos cuenta con el 35% de su puntaje de crédito FICO. Si realiza sus pagos a tiempo y en su totalidad cada mes, esto debería ayudar a construir un historial de pagos positivo con las principales agencias de crédito, y podría mejorar su puntaje de crédito.

Hay varios factores que influyen en las puntuaciones de crédito, pero el más importante es si realiza o no los pagos a tiempo.

Abrir un préstamo de generador de crédito puede ayudarlo a construir este historial de pagos, ya que parte del proceso implica hacer pagos mensuales. Recuerde que este tipo de préstamo, como cualquier producto financiero, es en realidad solo una herramienta, por lo que importa cómo lo use. Si realiza los pagos a tiempo, el prestamista reportará un historial de pagos positivo a las agencias de crédito, lo que podría generar un buen crédito.

Si, por otro lado, sus pagos se retrasan o no por el monto total, su prestamista también lo informa a las agencias de crédito, lo que podría reducir su puntaje de crédito.

Debido a que la mayoría de los préstamos para el generador de crédito tienen un plazo de 12 meses o más, tendrá un historial sólido de pagos puntuales una vez que se complete su préstamo del generador de crédito. Esto no solo podría mejorar su puntaje de crédito, sino que también podría convertirlo en un candidato más atractivo para otros préstamos, como préstamos personales, hipotecas o préstamos para automóviles.

Una vez que haya abierto un préstamo de generador de crédito, puede comenzar a monitorear el progreso de su crédito a través de sitios como Credit Karma. Si abre un préstamo de generador de crédito a través de Self Lender, obtendrá acceso a su puntaje de crédito. Trate de revisarlo una vez al mes para asegurarse de que su puntaje esté mejorando. La verificación periódica de su puntaje de crédito también lo alertará si alguien roba su identidad o abre un nuevo préstamo a su nombre.

Hay un beneficio más al elegir un préstamo de generador de crédito: tienden a ser más asequibles que otras opciones. Los préstamos a los prestamistas, por ejemplo, tienen pagos mensuales que comienzan tan bajo como 25€ por mes .

Cómo calificar para un préstamo generador de crédito

Debido a que un préstamo de generador de crédito está diseñado para personas sin crédito, no necesita una buena puntuación para ser elegible. Incluso puede solicitarlo si no tiene ningún historial de crédito.

Solo debe tener al menos 18 años de edad y ser ciudadano o residente permanente de los EE. UU., Tener un número de Seguro Social y tener una cuenta bancaria, tarjeta de débito o prepaga. Si está leyendo este artículo, es probable que no tenga problemas para calificar para un préstamo de generador de crédito.

Puede encontrar un préstamo generador de crédito a través de ciertos bancos comunitarios, cooperativas de crédito locales o en Self Lender, que está disponible en línea o mediante una aplicación móvil en los 50 estados. Solo recuerde comparar los términos y comparar precios cuando busque un préstamo.

Otras formas de construir su crédito

Los préstamos para la generación de crédito no son la única forma en que puede mejorar su crédito de manera responsable. Una tarjeta de crédito asegurada es otra forma popular de construir crédito. A diferencia de las tarjetas de crédito sin garantía, una tarjeta asegurada requiere un depósito para actuar como garantía. Generalmente el depósito es pequeño, entre 200 y 2,000€. El depósito será igual al límite de crédito de la tarjeta , y usted debe enviar el depósito antes de recibir la tarjeta.

Puede usar la tarjeta asegurada en los minoristas al igual que cualquier otra tarjeta de crédito. Solo asegúrese de que el proveedor informe a las tres agencias de crédito. Después de unos meses de usar la tarjeta de manera responsable, el proveedor puede actualizarlo a una tarjeta de crédito tradicional.

Si va a utilizar una tarjeta de crédito asegurada, recuerde usar su crédito de manera inteligente . Una tarjeta asegurada tiene un límite de crédito bajo, por lo que es fácil usar más del 30% de la línea de crédito disponible. Su porcentaje de utilización de crédito constituye el 30% de su puntaje crediticio total, por lo que es el segundo factor más alto en la determinación de su puntaje.

Si tiene una tarjeta asegurada con un límite de crédito de 200€, podría notar un impacto negativo en su informe de crédito si tiene un saldo de más de 60€. Puede acumular esa cantidad fácilmente con un solo viaje a la tienda de comestibles. Asegúrese de supervisar su uso con cuidado para asegurarse de que no supere la proporción del 30%.

No te olvides del interés tampoco. Si no paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento, se le cobrarán intereses. Las tarjetas aseguradas generalmente tienen tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito tradicionales, por lo que este error puede ser costoso.

¿Por qué elegir un préstamo generador de crédito?

Por lo general, al tener una tasa de porcentaje anual baja, montos de préstamos relativamente pequeños y términos de préstamos relativamente breves, los préstamos de generación de crédito están diseñados para aumentar la probabilidad de que usted pueda pagar el préstamo y generar crédito positivo. Lo bueno es que a diferencia de una tarjeta de crédito, no puede acumular una gran cantidad de cargos de tarjeta.

Usted todavía tiene que ser responsable al usar un préstamo de generador de crédito. Si no hace un pago, el prestamista tendrá que informarlo a las agencias de crédito. Esto puede ser extremadamente perjudicial si no tiene un largo historial crediticio al que recurrir, lo cual es cierto para muchas personas que solicitan un préstamo de crédito para establecer un crédito. Un pago atrasado puede tener un gran impacto.

Para evitar esto, configure pagos automáticos desde su cuenta bancaria a su préstamo de generador de crédito. Verifique dos veces para asegurarse de que se realizó el pago mensual, y no tenga miedo de usar los recordatorios del calendario como una precaución adicional. Esto puede ayudarlo a encaminarse hacia el buen camino para ser un prestatario responsable y ayudarlo a establecer buenos hábitos para su próximo préstamo garantizado.