Ahorrar para jubilarse pronto
El movimiento FIRE es una tendencia de estilo de vida que promueve la independencia financiera y la jubilación anticipada. Los partidarios de FIRE viven una vida de gasto conservador y ahorro consciente con la esperanza de retirarse en sus 30 y 40 años. ¡Eso definitivamente no es tu jubilado promedio!
La edad promedio de jubilación en los Estados Unidos es actualmente de 61 años, pero las encuestas indican que los no jubilados esperan jubilarse a los 66 años, la edad esperada de jubilación ha estado creciendo desde la década de 1990, según Gallup . A medida que los pensamientos de jubilación tradicional parecen estar más fuera de alcance, ahí es donde entra el movimiento FIRE.
El movimiento FIRE es atractivo para las personas que se sienten atrapadas en un patrón de trabajo y presión financiera. Quienes trabajan para FIRE dicen que se trata menos de querer pasar sus días en la playa y más de lograr la libertad financiera de un trabajo insatisfactorio.
Si bien el movimiento FIRE tiene una buena cantidad de críticos, las creencias detrás de él pueden inculcar buenos hábitos financieros, como reducir el gasto excesivo, priorizar el ahorro, generar crédito y administrar la deuda de manera responsable.
Esta guía completa de FIRE lo llevará a través de las ventajas y desventajas del movimiento, así como los pasos a seguir para lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada.
Que es el Movimiento FIRE
¿Qué es el movimiento de fuego?
Si crees que solo las generaciones más jóvenes son propensas a los malos hábitos de ahorro, estarías equivocado. De acuerdo con este estudio , al menos el 33% de los baby boomers (la edad más cercana a la jubilación) tienen solo de € 0 a € 25,000 ahorrados para la jubilación. Los trabajadores en sus veinte y treinta años están tomando nota y ajustando sus hábitos.
Los principios de FIRE han existido por un tiempo, pero con la atención reciente de los medios, el movimiento ha ganado más tracción y controversia. Existe una comunidad completa de FIRE que tiene diferentes creencias sobre si debe vivir una vida de extrema frugalidad o ahorrar hasta el 50% de sus ingresos mientras trabaja. Uno de los sitios más conocidos es el Sr. Money Moustache , un blog y foro de consejos creado por un hombre que se jubiló a los 30 años en 2005. Escribe sobre temas tales como la vida frugal, las finanzas personales y las inversiones.
Independencia financiera
El objetivo de la independencia financiera es alcanzar un estado de vida en el que tenga más libertad para tomar decisiones basadas en sus intereses en lugar de sus responsabilidades financieras. La comprensión de la educación financiera desde el principio lo coloca en el camino correcto hacia la independencia financiera. Preocuparse menos por el dinero puede ayudar a reducir el estrés y liberar tiempo para las cosas que disfruta hacer.
Retirarse temprano
La jubilación generalmente nos recuerda una playa de arena o campos de golf verdes en su edad avanzada. Pero con FIRE, retirarse temprano puede verse muy diferente.
Con el auge de la economía de los conciertos y los problemas , la flexibilidad laboral está en su punto más alto. La jubilación anticipada podría significar dejar un trabajo tradicional y cambiarlo por otra fuente de ingresos pasivos. Vivir cómodamente en su jubilación tiene mucho que ver con la cantidad que ha ahorrado, el estilo de vida que desea mantener y, por supuesto, cuánto tiempo espera vivir.
Los partidarios del movimiento FIRE fomentan recortar gastos, ahorrar de manera agresiva e invertir para alcanzar un estado de independencia financiera antes que la mayoría. Los defensores de FIRE valoran el trabajo significativo y preferirían trabajar duro mientras son jóvenes que trabajar hasta los 60 años. Vivir frugalmente y aumentar sus ingresos son dos métodos para acumular ahorros. Sin embargo, los métodos para llegar allí pueden no ser para todos. La realidad de la deuda y otros grandes gastos plantean otro obstáculo.
Los críticos del movimiento FIRE argumentan que solo una pequeña población que puede lograr suficientes ahorros para jubilarse anticipadamente y que tomaría medidas extremas para llegar allí. Siempre ha habido un lado a otro sobre la cantidad de ahorros que necesita para jubilarse, pero el consenso general es que es difícil para la persona promedio ahorrar tanto. Algunas recomendaciones de ahorro alcanzan hasta € 5 millones, mientras que otras fuentes dicen que debería ahorrar 10 veces su ingreso antes de la jubilación a los 67 años.
No importa cuándo planee jubilarse, hay pasos que puede tomar ahora para asegurarse de que está siendo financieramente responsable.
Pros:
Controla tus gastos. FIRE se basa en disminuir los costos adicionales y en encontrar maneras de ser más conservadores con sus gastos de vida.
Promueve el ahorro (mucho). La mayoría de los partidarios de FIRE tienen grandes metas de ahorro y encontrarán formas de maximizar esos objetivos aumentando sus ingresos.
Agrega flexibilidad a la jubilación. La jubilación no tiene que ser un punto de parada definitivo. Las personas pueden continuar trabajando como desean en proyectos y obtener ingresos pasivos.
Alienta una vida significativa y satisfactoria. FUEGO es menos acerca de la riqueza y más acerca de tener la libertad de perseguir tus verdaderas pasiones.
Contras:
La frugalidad extrema no es para todos. Ahorrar casi el 50% de sus ingresos cada año puede ser muy restrictivo en su presupuesto. Los gastos como una casa, los niños y la matrícula universitaria hacen que la frugalidad extrema sea un poco más difícil.
Contiene mucha incertidumbre. Planear algo durante años (o décadas) significa que no tiene control sobre todos los aspectos. La vida y el mercado pueden traer muchos cambios inesperados a sus ahorros.
Aumenta el riesgo financiero. Tirar la toalla temprano puede significar que se pierda los beneficios de esos últimos años. Los servicios sociales, la cobertura de salud y los beneficios fiscales son factores en la jubilación.
Poco realista para la mayoría de la gente. La realidad es que la deuda conlleva una gran responsabilidad financiera para la mayoría de las personas. La capacidad de ahorrar en ciertas etapas de la vida no es la misma para todos.
Cómo lograr la independencia financiera
independencia financiera
El movimiento FIRE se basa en lograr la independencia financiera. Esto significa lograr un nivel de ahorro e ingreso que le permita vivir cómodamente de la manera que desee. Para la mayoría, eso significa reducir sus gastos, ahorrar tanto como pueda e invertir temprano.
Siga estos pasos para alcanzar un nivel de independencia financiera para vivir su mejor vida.
Paso 1. Baje sus gastos y priorice el ahorro.
La forma más fácil de ahorrar dinero es reducir sus gastos anuales. Seguir un presupuesto estricto lo ayudará a controlar sus gastos y encontrar áreas para reducir costos. Algunos partidarios de FIRE mantienen una tasa de ahorro del 25% al 50% de sus ingresos cada año al reducir drásticamente el gasto en alimentos, ropa y otros gastos. Intente negociar gastos como el alquiler mensual y las facturas médicas para ahorrar en áreas que no esperaba.
Paso 2. Gestiona tu deuda responsablemente.
Si tiene entre 20 y 30 años, la deuda de los préstamos estudiantiles o las de las tarjetas de crédito puede tener mucha prioridad en su presupuesto mensual. Administrar su deuda de manera responsable le permitirá reducir sus gastos y evitar problemas financieros. Algunas tácticas incluyen negociar tasas de interés más bajas y realizar pagos consistentes.
Paso 3. Establecer buenos hábitos crediticios.
Su puntaje de crédito se usa para determinar las tasas de interés que recibirá en cosas importantes como una hipoteca o su tarjeta de crédito. Tener un buen puntaje de crédito significa que recibirá mejores tarifas que no le restarán valor a sus ahorros.
Otros factores, como las tarifas de seguro de automóvil y la búsqueda de una casa o apartamento de alquiler, son más razones para tener buenos hábitos crediticios. Hay muchas maneras de construir su crédito, incluyendo el uso inteligente de las tarjetas de crédito y los pagos a tiempo.
Paso 4. Incrementa tus ingresos.
Aunque parece más fácil decirlo que hacerlo, te sorprendería saber que hay algunas formas creativas de aumentar tus ingresos. Las opciones incluyen solicitar un aumento de sueldo, comenzar una carrera lateral o obtener un título avanzado para ganar un salario más alto. Si tienes un hobby que te apasione, ¡intenta monetizar!
Cómo jubilarse temprano
retirarse temprano
Incluso si acabas de empezar a trabajar, probablemente ya has pensado en retirarte. Ya sea que sueñe con mudarse a un lugar diferente o perseguir una pasión, la jubilación se ve diferente para todos. Esto significa que no hay una respuesta fácil a cuánto necesita ahorrar. En caso de duda, solicite ayuda y consulte a un asesor financiero para establecer un plan que funcione para usted.
Algunos métodos comunes para calcular sus ahorros de jubilación son:
La regla del 80%: algunos expertos en planificación de la jubilación dicen que su ingreso de jubilación debe ser aproximadamente el 80% de su salario final antes de retirarse. Por ejemplo, usted está ganando € 100,000 al momento de la jubilación, por lo que deberá ahorrar € 80,000 por cada año de su jubilación. Fuente: Investopedia
La Regla del 4%: este método simplificado toma sus ingresos de jubilación esperados (tome los € 80K anteriores) y los divide en un 4% para calcular sus ahorros de jubilación completos (= € 2 millones). Algunas suposiciones son que recibirá un 5% de retorno sobre las inversiones y no recibirá ningún ingreso adicional como el Seguro Social. Fuente: Investopedia
% de su salario inicial: para establecer metas de ahorro en diferentes etapas de la vida, ahorre 1 vez su salario por 30, 3x por 40, 6x por 50, 8x por 60 y 10x por 67. Por ejemplo, si su salario inicial era de € 50,000, Quisiera ahorrar € 150,000 a los 40 años para estar en camino de retirarse a los 67 con € 500,000. Fuente: fidelidad.
Paso 1. Calcule sus gastos de jubilación estimados
Al igual que establecer cualquier objetivo, necesitas saber a qué te enfrentas. Aunque parezca lejano, piense en el estilo de vida que desea tener durante la jubilación: ¿viajar, vivir de manera simple o relajarse? Puede estimar esos gastos mensuales y multiplicarlos por 12 o tomar sus gastos mensuales actuales multiplicados por 12 y agregar un 20% adicional para algunos rellenos. Algunas cosas importantes a considerar son sus costos de vivienda, salud e impuestos.
La salud es uno de los mayores gastos para los jubilados. Las estimaciones indican que la pareja promedio necesitará al menos € 285,000 , excluyendo el cuidado a largo plazo, como los servicios de vida asistida. Para prepararse para estos altos costos, considere aumentar las contribuciones a cuentas con ventajas fiscales como una HSA.
Nadie quiere pensarlo, pero las enfermedades crónicas y las discapacidades afectan los costos de la atención médica. En caso de circunstancias desafortunadas, considere obtener un seguro de cuidado a largo plazo para ayudar a cubrir el costo de cosas como hogares de ancianos o instalaciones de vida asistida.
Paso 2. Calcula tus ahorros estimados
Use un presupuesto básico para determinar el objetivo de ahorro que tiene para la jubilación utilizando cualquiera de los métodos anteriores o hablando con un planificador financiero. Tenga en cuenta que estos son objetivos y que la planificación para el futuro nunca se puede garantizar.
Paso 3. Priorizar el ahorro
El ahorro va de la mano de la independencia financiera y la jubilación anticipada. Mantenga sus ahorros y asegúrese de acumular su fondo de emergencia para planificar lo inesperado. Definitivamente contribuya a cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador y aporte el monto máximo si es posible. Dado que no se puede acceder a la mayoría de las cuentas de jubilación antes de los 59 años y medio sin algún tipo de penalización (piense en los impuestos y una penalización del 10%), querrá que sus ahorros se diversifiquen en ahorros regulares, fondos de emergencia e inversiones.
Paso 4. Invertir
Según una encuesta de Gallup , menos de la mitad de los estadounidenses más jóvenes invierten en el mercado de valores, pero ese número es mucho mayor para las personas mayores de 35 años . Si las acciones no parecen ser las mejores para usted en este momento, considere invertir en fondos de índice de bajo costo, un Certificado de Depósito (CD) o bonos. Dado que el período de ahorro es mucho más corto para aquellos que desean jubilarse anticipadamente, debe aprovechar al máximo su dinero mientras pueda. En caso de duda, reúnase con un asesor financiero para configurar su estrategia de crecimiento.
Mito 1: la gente simplemente deja de trabajar
Probablemente ya se haya dado cuenta de esto, pero muchos defensores de FIRE planean continuar ganando dinero después de la “jubilación” a través de trabajos secundarios, un trabajo de medio tiempo o un empleo a corto plazo. Simplemente crea más flexibilidad en sus últimos años.
Mito 2: Se necesita frugalidad extrema para retirarse temprano
La frugalidad extrema puede significar recortar los cupones y depender de artículos de tocador gratuitos del hotel para algunos, pero la realidad es que la mayoría de los partidarios de FIRE viven vidas moderadas y encuentran formas creativas de ahorrar. Es posible que tengan un presupuesto más pequeño para el entretenimiento y los viajes, pero definitivamente aún puede disfrutar de la vida mientras ahorra.
Mito 3: los costos de salud serán demasiado
Es cierto que la atención médica es uno de los gastos más grandes para los jubilados, por lo que también es una gran preocupación para la comunidad FIRE. Incluso las personas que se jubilan a los 60 años se enfrentan a la incertidumbre de llevar ese costo. Con una planificación adecuada, es posible ahorrar y prepararse para esos costos crecientes.
Mito 4: retirarse temprano será aburrido
La mayoría de los partidarios de FIRE tienen una variedad de intereses y pasiones que se agregan a su lista de deseos, por lo que encontrar cosas que hacer fuera de su 9-5 no debería ser demasiado difícil. Dado que su objetivo principal es vivir una vida gratificante y satisfactoria, deben estar tan entretenidos como las personas que deciden jubilarse más tarde. Por otro lado, si el trabajo no te aburre, ¡hazlo todo el tiempo que puedas!
Ahora que ha obtenido toda la información sobre lo que es el movimiento FIRE y lo que los críticos tienen que decir, tenga en cuenta estos puntos principales al planificar su camino financiero hacia la jubilación.
Lección 1: La jubilación es extremadamente personal y única
Su plan de jubilación no será idéntico al de su mejor amigo o el de sus padres o de otra persona. Sus metas únicas determinarán los pasos que debe seguir para estar preparado para vivir una vida jubilada feliz. Hablar con un asesor financiero o un planificador lo ayudará a crear un plan exclusivo para usted.
Lección 2: Los planes pueden ser descarrilados por emergencias.
Por mucho que pueda planificar, siempre habrá obstáculos inesperados. Cuando se planifica la jubilación, la salud y las emergencias familiares pueden causar una gran tensión tanto financiera como personal. Prepárese para lo que pueda y acumule capital personal en caso de que se presente una emergencia.
La mayoría de las personas le aconsejarán que no revise sus cuentas de jubilación todos los días, ya que las fluctuaciones del mercado podrían tener efectos extremadamente volátiles en la cantidad diaria. Trate de no estresarse con los altibajos mientras su jubilación aún está a años o décadas.
Lección 3: empieza temprano y si no, no es demasiado tarde
Ahorrar mientras es joven es la mejor y más segura forma de acumular ahorros, especialmente cuando se trata de la jubilación. Instalar buenos hábitos de ahorro ahora hará que sea más probable que pueda ser financieramente libre en el futuro. ¡No se preocupe si no pudo ahorrar antes, todavía hay tiempo para recuperarlo! Haga lo posible por ahorrar tanto como pueda, aumente los ingresos de su hogar y realice inversiones inteligentes para su futuro.
Pensamientos finales
¿Estás a bordo con el movimiento FIRE? Como ha aprendido, este método de planificación financiera tiene muchas ventajas y desventajas. No importa cómo se sienta al respecto, practique buenos hábitos financieros para asegurar un futuro para la vida que desea vivir.
La edad promedio de jubilación en los Estados Unidos es actualmente de 61 años, pero las encuestas indican que los no jubilados esperan jubilarse a los 66 años, la edad esperada de jubilación ha estado creciendo desde la década de 1990, según Gallup . A medida que los pensamientos de jubilación tradicional parecen estar más fuera de alcance, ahí es donde entra el movimiento FIRE.
El movimiento FIRE es atractivo para las personas que se sienten atrapadas en un patrón de trabajo y presión financiera. Quienes trabajan para FIRE dicen que se trata menos de querer pasar sus días en la playa y más de lograr la libertad financiera de un trabajo insatisfactorio.
Si bien el movimiento FIRE tiene una buena cantidad de críticos, las creencias detrás de él pueden inculcar buenos hábitos financieros, como reducir el gasto excesivo, priorizar el ahorro, generar crédito y administrar la deuda de manera responsable.
Esta guía completa de FIRE lo llevará a través de las ventajas y desventajas del movimiento, así como los pasos a seguir para lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada.
Que es el Movimiento FIRE
¿Qué es el movimiento de fuego?
Si crees que solo las generaciones más jóvenes son propensas a los malos hábitos de ahorro, estarías equivocado. De acuerdo con este estudio , al menos el 33% de los baby boomers (la edad más cercana a la jubilación) tienen solo de € 0 a € 25,000 ahorrados para la jubilación. Los trabajadores en sus veinte y treinta años están tomando nota y ajustando sus hábitos.
Los principios de FIRE han existido por un tiempo, pero con la atención reciente de los medios, el movimiento ha ganado más tracción y controversia. Existe una comunidad completa de FIRE que tiene diferentes creencias sobre si debe vivir una vida de extrema frugalidad o ahorrar hasta el 50% de sus ingresos mientras trabaja. Uno de los sitios más conocidos es el Sr. Money Moustache , un blog y foro de consejos creado por un hombre que se jubiló a los 30 años en 2005. Escribe sobre temas tales como la vida frugal, las finanzas personales y las inversiones.
Independencia financiera
El objetivo de la independencia financiera es alcanzar un estado de vida en el que tenga más libertad para tomar decisiones basadas en sus intereses en lugar de sus responsabilidades financieras. La comprensión de la educación financiera desde el principio lo coloca en el camino correcto hacia la independencia financiera. Preocuparse menos por el dinero puede ayudar a reducir el estrés y liberar tiempo para las cosas que disfruta hacer.
Retirarse temprano
La jubilación generalmente nos recuerda una playa de arena o campos de golf verdes en su edad avanzada. Pero con FIRE, retirarse temprano puede verse muy diferente.
Con el auge de la economía de los conciertos y los problemas , la flexibilidad laboral está en su punto más alto. La jubilación anticipada podría significar dejar un trabajo tradicional y cambiarlo por otra fuente de ingresos pasivos. Vivir cómodamente en su jubilación tiene mucho que ver con la cantidad que ha ahorrado, el estilo de vida que desea mantener y, por supuesto, cuánto tiempo espera vivir.
Los partidarios del movimiento FIRE fomentan recortar gastos, ahorrar de manera agresiva e invertir para alcanzar un estado de independencia financiera antes que la mayoría. Los defensores de FIRE valoran el trabajo significativo y preferirían trabajar duro mientras son jóvenes que trabajar hasta los 60 años. Vivir frugalmente y aumentar sus ingresos son dos métodos para acumular ahorros. Sin embargo, los métodos para llegar allí pueden no ser para todos. La realidad de la deuda y otros grandes gastos plantean otro obstáculo.
Los críticos del movimiento FIRE argumentan que solo una pequeña población que puede lograr suficientes ahorros para jubilarse anticipadamente y que tomaría medidas extremas para llegar allí. Siempre ha habido un lado a otro sobre la cantidad de ahorros que necesita para jubilarse, pero el consenso general es que es difícil para la persona promedio ahorrar tanto. Algunas recomendaciones de ahorro alcanzan hasta € 5 millones, mientras que otras fuentes dicen que debería ahorrar 10 veces su ingreso antes de la jubilación a los 67 años.
No importa cuándo planee jubilarse, hay pasos que puede tomar ahora para asegurarse de que está siendo financieramente responsable.
Pros:
Controla tus gastos. FIRE se basa en disminuir los costos adicionales y en encontrar maneras de ser más conservadores con sus gastos de vida.
Promueve el ahorro (mucho). La mayoría de los partidarios de FIRE tienen grandes metas de ahorro y encontrarán formas de maximizar esos objetivos aumentando sus ingresos.
Agrega flexibilidad a la jubilación. La jubilación no tiene que ser un punto de parada definitivo. Las personas pueden continuar trabajando como desean en proyectos y obtener ingresos pasivos.
Alienta una vida significativa y satisfactoria. FUEGO es menos acerca de la riqueza y más acerca de tener la libertad de perseguir tus verdaderas pasiones.
Contras:
La frugalidad extrema no es para todos. Ahorrar casi el 50% de sus ingresos cada año puede ser muy restrictivo en su presupuesto. Los gastos como una casa, los niños y la matrícula universitaria hacen que la frugalidad extrema sea un poco más difícil.
Contiene mucha incertidumbre. Planear algo durante años (o décadas) significa que no tiene control sobre todos los aspectos. La vida y el mercado pueden traer muchos cambios inesperados a sus ahorros.
Aumenta el riesgo financiero. Tirar la toalla temprano puede significar que se pierda los beneficios de esos últimos años. Los servicios sociales, la cobertura de salud y los beneficios fiscales son factores en la jubilación.
Poco realista para la mayoría de la gente. La realidad es que la deuda conlleva una gran responsabilidad financiera para la mayoría de las personas. La capacidad de ahorrar en ciertas etapas de la vida no es la misma para todos.
Cómo lograr la independencia financiera
independencia financiera
El movimiento FIRE se basa en lograr la independencia financiera. Esto significa lograr un nivel de ahorro e ingreso que le permita vivir cómodamente de la manera que desee. Para la mayoría, eso significa reducir sus gastos, ahorrar tanto como pueda e invertir temprano.
Siga estos pasos para alcanzar un nivel de independencia financiera para vivir su mejor vida.
Paso 1. Baje sus gastos y priorice el ahorro.
La forma más fácil de ahorrar dinero es reducir sus gastos anuales. Seguir un presupuesto estricto lo ayudará a controlar sus gastos y encontrar áreas para reducir costos. Algunos partidarios de FIRE mantienen una tasa de ahorro del 25% al 50% de sus ingresos cada año al reducir drásticamente el gasto en alimentos, ropa y otros gastos. Intente negociar gastos como el alquiler mensual y las facturas médicas para ahorrar en áreas que no esperaba.
Paso 2. Gestiona tu deuda responsablemente.
Si tiene entre 20 y 30 años, la deuda de los préstamos estudiantiles o las de las tarjetas de crédito puede tener mucha prioridad en su presupuesto mensual. Administrar su deuda de manera responsable le permitirá reducir sus gastos y evitar problemas financieros. Algunas tácticas incluyen negociar tasas de interés más bajas y realizar pagos consistentes.
Paso 3. Establecer buenos hábitos crediticios.
Su puntaje de crédito se usa para determinar las tasas de interés que recibirá en cosas importantes como una hipoteca o su tarjeta de crédito. Tener un buen puntaje de crédito significa que recibirá mejores tarifas que no le restarán valor a sus ahorros.
Otros factores, como las tarifas de seguro de automóvil y la búsqueda de una casa o apartamento de alquiler, son más razones para tener buenos hábitos crediticios. Hay muchas maneras de construir su crédito, incluyendo el uso inteligente de las tarjetas de crédito y los pagos a tiempo.
Paso 4. Incrementa tus ingresos.
Aunque parece más fácil decirlo que hacerlo, te sorprendería saber que hay algunas formas creativas de aumentar tus ingresos. Las opciones incluyen solicitar un aumento de sueldo, comenzar una carrera lateral o obtener un título avanzado para ganar un salario más alto. Si tienes un hobby que te apasione, ¡intenta monetizar!
Cómo jubilarse temprano
retirarse temprano
Incluso si acabas de empezar a trabajar, probablemente ya has pensado en retirarte. Ya sea que sueñe con mudarse a un lugar diferente o perseguir una pasión, la jubilación se ve diferente para todos. Esto significa que no hay una respuesta fácil a cuánto necesita ahorrar. En caso de duda, solicite ayuda y consulte a un asesor financiero para establecer un plan que funcione para usted.
Algunos métodos comunes para calcular sus ahorros de jubilación son:
La regla del 80%: algunos expertos en planificación de la jubilación dicen que su ingreso de jubilación debe ser aproximadamente el 80% de su salario final antes de retirarse. Por ejemplo, usted está ganando € 100,000 al momento de la jubilación, por lo que deberá ahorrar € 80,000 por cada año de su jubilación. Fuente: Investopedia
La Regla del 4%: este método simplificado toma sus ingresos de jubilación esperados (tome los € 80K anteriores) y los divide en un 4% para calcular sus ahorros de jubilación completos (= € 2 millones). Algunas suposiciones son que recibirá un 5% de retorno sobre las inversiones y no recibirá ningún ingreso adicional como el Seguro Social. Fuente: Investopedia
% de su salario inicial: para establecer metas de ahorro en diferentes etapas de la vida, ahorre 1 vez su salario por 30, 3x por 40, 6x por 50, 8x por 60 y 10x por 67. Por ejemplo, si su salario inicial era de € 50,000, Quisiera ahorrar € 150,000 a los 40 años para estar en camino de retirarse a los 67 con € 500,000. Fuente: fidelidad.
Paso 1. Calcule sus gastos de jubilación estimados
Al igual que establecer cualquier objetivo, necesitas saber a qué te enfrentas. Aunque parezca lejano, piense en el estilo de vida que desea tener durante la jubilación: ¿viajar, vivir de manera simple o relajarse? Puede estimar esos gastos mensuales y multiplicarlos por 12 o tomar sus gastos mensuales actuales multiplicados por 12 y agregar un 20% adicional para algunos rellenos. Algunas cosas importantes a considerar son sus costos de vivienda, salud e impuestos.
La salud es uno de los mayores gastos para los jubilados. Las estimaciones indican que la pareja promedio necesitará al menos € 285,000 , excluyendo el cuidado a largo plazo, como los servicios de vida asistida. Para prepararse para estos altos costos, considere aumentar las contribuciones a cuentas con ventajas fiscales como una HSA.
Nadie quiere pensarlo, pero las enfermedades crónicas y las discapacidades afectan los costos de la atención médica. En caso de circunstancias desafortunadas, considere obtener un seguro de cuidado a largo plazo para ayudar a cubrir el costo de cosas como hogares de ancianos o instalaciones de vida asistida.
Paso 2. Calcula tus ahorros estimados
Use un presupuesto básico para determinar el objetivo de ahorro que tiene para la jubilación utilizando cualquiera de los métodos anteriores o hablando con un planificador financiero. Tenga en cuenta que estos son objetivos y que la planificación para el futuro nunca se puede garantizar.
Paso 3. Priorizar el ahorro
El ahorro va de la mano de la independencia financiera y la jubilación anticipada. Mantenga sus ahorros y asegúrese de acumular su fondo de emergencia para planificar lo inesperado. Definitivamente contribuya a cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador y aporte el monto máximo si es posible. Dado que no se puede acceder a la mayoría de las cuentas de jubilación antes de los 59 años y medio sin algún tipo de penalización (piense en los impuestos y una penalización del 10%), querrá que sus ahorros se diversifiquen en ahorros regulares, fondos de emergencia e inversiones.
Paso 4. Invertir
Según una encuesta de Gallup , menos de la mitad de los estadounidenses más jóvenes invierten en el mercado de valores, pero ese número es mucho mayor para las personas mayores de 35 años . Si las acciones no parecen ser las mejores para usted en este momento, considere invertir en fondos de índice de bajo costo, un Certificado de Depósito (CD) o bonos. Dado que el período de ahorro es mucho más corto para aquellos que desean jubilarse anticipadamente, debe aprovechar al máximo su dinero mientras pueda. En caso de duda, reúnase con un asesor financiero para configurar su estrategia de crecimiento.
Mito 1: la gente simplemente deja de trabajar
Probablemente ya se haya dado cuenta de esto, pero muchos defensores de FIRE planean continuar ganando dinero después de la “jubilación” a través de trabajos secundarios, un trabajo de medio tiempo o un empleo a corto plazo. Simplemente crea más flexibilidad en sus últimos años.
Mito 2: Se necesita frugalidad extrema para retirarse temprano
La frugalidad extrema puede significar recortar los cupones y depender de artículos de tocador gratuitos del hotel para algunos, pero la realidad es que la mayoría de los partidarios de FIRE viven vidas moderadas y encuentran formas creativas de ahorrar. Es posible que tengan un presupuesto más pequeño para el entretenimiento y los viajes, pero definitivamente aún puede disfrutar de la vida mientras ahorra.
Mito 3: los costos de salud serán demasiado
Es cierto que la atención médica es uno de los gastos más grandes para los jubilados, por lo que también es una gran preocupación para la comunidad FIRE. Incluso las personas que se jubilan a los 60 años se enfrentan a la incertidumbre de llevar ese costo. Con una planificación adecuada, es posible ahorrar y prepararse para esos costos crecientes.
Mito 4: retirarse temprano será aburrido
La mayoría de los partidarios de FIRE tienen una variedad de intereses y pasiones que se agregan a su lista de deseos, por lo que encontrar cosas que hacer fuera de su 9-5 no debería ser demasiado difícil. Dado que su objetivo principal es vivir una vida gratificante y satisfactoria, deben estar tan entretenidos como las personas que deciden jubilarse más tarde. Por otro lado, si el trabajo no te aburre, ¡hazlo todo el tiempo que puedas!
Ahora que ha obtenido toda la información sobre lo que es el movimiento FIRE y lo que los críticos tienen que decir, tenga en cuenta estos puntos principales al planificar su camino financiero hacia la jubilación.
Lección 1: La jubilación es extremadamente personal y única
Su plan de jubilación no será idéntico al de su mejor amigo o el de sus padres o de otra persona. Sus metas únicas determinarán los pasos que debe seguir para estar preparado para vivir una vida jubilada feliz. Hablar con un asesor financiero o un planificador lo ayudará a crear un plan exclusivo para usted.
Lección 2: Los planes pueden ser descarrilados por emergencias.
Por mucho que pueda planificar, siempre habrá obstáculos inesperados. Cuando se planifica la jubilación, la salud y las emergencias familiares pueden causar una gran tensión tanto financiera como personal. Prepárese para lo que pueda y acumule capital personal en caso de que se presente una emergencia.
La mayoría de las personas le aconsejarán que no revise sus cuentas de jubilación todos los días, ya que las fluctuaciones del mercado podrían tener efectos extremadamente volátiles en la cantidad diaria. Trate de no estresarse con los altibajos mientras su jubilación aún está a años o décadas.
Lección 3: empieza temprano y si no, no es demasiado tarde
Ahorrar mientras es joven es la mejor y más segura forma de acumular ahorros, especialmente cuando se trata de la jubilación. Instalar buenos hábitos de ahorro ahora hará que sea más probable que pueda ser financieramente libre en el futuro. ¡No se preocupe si no pudo ahorrar antes, todavía hay tiempo para recuperarlo! Haga lo posible por ahorrar tanto como pueda, aumente los ingresos de su hogar y realice inversiones inteligentes para su futuro.
Pensamientos finales
¿Estás a bordo con el movimiento FIRE? Como ha aprendido, este método de planificación financiera tiene muchas ventajas y desventajas. No importa cómo se sienta al respecto, practique buenos hábitos financieros para asegurar un futuro para la vida que desea vivir.
Comentarios
Publicar un comentario