Consejos para invertir a los menores de 30 años

Como alguien que alcanzó  la independencia financiera  muy temprano en mi propia vida, y que se ha  documentado gran parte de ella en mi blog personal en los últimos años , a veces estoy preguntado acerca de las estrategias y conceptos relacionados con la inversión menores de 30 años; lo que una persona relativamente joven debe hacer para asegurar su futuro financiero. Se me hace feliz cuando estoy porque significa que una persona que ya está en el camino correcto, a menudo mientras que todavía hay tiempo que unas pequeñas semillas plantadas pueden convertirse en altísimas secuoyas.

Aunque no es exactamente un secreto que el  poder de la composición  resultados en algunos resultados bastante loco si comienza a poner su dinero a trabajar temprano en la vida - incluso pequeñas cantidades puestas en una buena cartera, bien estructurado de activos productivos tales como  acciones ,  bonos , bienes raíces, y  las empresas privadas  pueden convertirse en una fortuna de varias generaciones con una pista lo suficientemente grande - muchos de los inversores 30 o más jóvenes no tienen idea de por dónde empezar.

En primer lugar, sin embargo, vamos a ver que la ventaja en el tiempo de modo que usted aprecia el alcance de la consecuencia de una acción retardada.

Cuando usted comienza Invertir menores de 30 años, usted se da toda una vida masivo de creación de riqueza Advantage.

Vamos a considerar dos escenarios. En la primera, una trabajadora de 18 años de edad, decide que va a dejar a un lado € 500 al mes en una cartera de  acciones de primera línea ; algo que es absolutamente factible si una persona tiene incluso un mínimo de accionamiento y ausentes inteligencia circunstancias extraordinarias, como un desastre médico o discapacidad física.

Nunca se planea aumentar esta cantidad con la  tasa de inflación . Fueron los resultados a largo plazo de estas propiedades, como una  clase de activos , para que coincida con la experiencia histórica de largo plazo del último siglo, podría esperar encontrar a sí mismo sentado en € 7,306484 millones más o menos en el momento en que se retira a los 65 Por al final de su esperanza de vida en los Estados Unidos, se habría acumulado € 30,696,747.

Si se trata a este montón particular de capital como  de sigilo-riqueza  completamente al margen de cualquier otra inversión adquiridos a lo largo de su vida, sería una enorme pila de botín escondido de transmitir a sus hijos, nietos, y / o de la caridad. No hay ningún trabajo pesado de bienes requeridos, sólo la capacidad de acero nervada hacer caso omiso de  las recesiones y colapsos del mercado de valores  mientras que sentarse y  la reinversión de los dividendos ; optar por una  estrategia sistemática o valoración basado compra en lugar de la sincronización del mercado, lo que no se puede hacer con cualquier grado de consistencia o previsibilidad .

Por otro lado, si este mismo inversor esperó hasta que tuvo 40 años para empezar a construir una cartera - aún muy joven y apenas por encima del punto medio de la esperanza de vida - que sólo terminaría con € 686480 en un 65 y € 3.041.147 para el final de su esperanza de vida; una impresionante reducción de más del 90 por ciento en ambos casos. Para terminar con la misma cantidad que de otro modo habría tenido, nuestro inversor tendría que dejar a un lado € 5.322 por mes para alcanzar su objetivo en un 65, o € 5,047 por mes para alcanzar su objetivo para el final de la esperanza de vida. Se remonta al antiguo proverbio, "El mejor momento para plantar un árbol fue ayer. El segundo mejor momento es hoy." En el negocio de inversión, que resume el papel del tiempo muy bien.

Una lista de control general para Invertir menores de 30 años

¿De qué manera un inversor menores de 30 ir sobre la construcción de una cartera de inversión sólida? A pesar de su propia situación puede ser diferente, y podría requerir los servicios de un  asesor de inversiones registrado , por lo general, pensaría que un esbozo podría ser algo como esto asumiendo que son hecho a sí mismo y no lo suficientemente afortunados de tener un considerable  fondo fiduciario :

Contribuir a su  plan u otro plan de jubilación trabajo comparable, al menos hasta el monto del partido, que si alguno. Las ventajas fiscales son sustanciales (deducción de impuestos de nómina en el momento de la financiación, además de su dinero pueden crecer durante años con impuestos diferidos, tal vez incluso décadas en función de su edad y su voluntad de dejarlo en la cuenta después de haber retirado hasta el obligatoria la distribución por edad de 70,5 años), que ganar al instante un rendimiento descomunal gracias al efecto multiplicador de la contribución del empleador, y usted tiene la protección de bancarrota libre durante sus activos en casi todas las circunstancias, es decir, si se hacen borrosos, es posible que pueda para mantener sus fondos de retiro más allá del alcance de los acreedores por lo que no tiene que empezar de nuevo desde cero cuando sales del juzgado. Lo mismo ocurre con su cónyuge si está casado (otra de las muchas  ventajas económicas del matrimonio ). Es posible optar por una colección de  fondos de índice de bajo costo  , ya que son casi siempre el mejor que puede hacer que trabaja para una compañía grande.

Contribuir a un  Roth IRA, si reúne los requisitos, ya que muy bien puede ser un refugio fiscal perfecta jamás ideado para la mayoría de los hogares estadounidenses . Aunque usted no obtendrá una deducción de impuestos en el momento de la cuenta se financia al igual que lo haría con un  IRA tradicional , en la actualidad existe una baja protección de siete cifras en su lugar contra los acreedores debe usted declararse en quiebra (que es en la parte superior de la protección ilimitada que ofrece su plan patrocinado por el empleador, como el 401 (k) que discutimos hace un momento) y, siempre y cuando no se rompen ciertas reglas, el dinero en su cuenta Roth IRA nunca será objeto de ninguna imposición interna, Federal, estatal o local, nunca más, no importa lo enorme que puede crecer (a menos que, por supuesto, que el Congreso cambie las reglas que han estado en vigor desde el comienzo).

Considere la explotación de las regulaciones de la cuenta de ahorros de salud (HSA) para convertir efectivamente una HSA en un tercer IRA. No es perfecto, pero es una opción real para algunas familias.

Si usted es como la gran mayoría de los hogares estadounidenses que caen bajo ciertos límites de ingresos brutos ajustados,  que puede ser totalmente exentos a nivel federal de impuestos sobre dividendos y ganancias de capital . Esto significa que podría recoger miles o incluso decenas de miles de dólares en  ingresos pasivos  en un año y no deben nada en él. Como resultado de ello, tiene sentido en este punto para considerar el establecimiento de una por lo demás totalmente gravable  cuenta de corretaje  y llenándolo con una colección diversificada de dividendos y de alta calidad  las acciones de crecimiento de dividendos . Si lo prefiere, puede establecer de compra de acciones directas y  cuentas de planes de reinversión de dividendos , en su lugar. Se obtiene una declaración del agente de transferencia de la empresa que muestra exactamente la cantidad de la propiedad que tiene en la empresa. Cuando la empresa envía un dividendo, o bien obtener un cheque de papel en el correo, un depósito directo en su cuenta bancaria o de corretaje de elección, o tienen los dividendos reinvertidos en al (a menudo) poco o ningún costo.

Lo principal, y un punto que constantemente recalcar en mi blog personal, es la expansión de lo que he dado en llamar el "motor económico básico". Estas son las cosas que realmente produce la inversión de capital inicial para que en el primer lugar. Uno de mis primeros motores, camino de vuelta en el día, era una  empresa chamarra de piel  mi marido y yo empezamos desde nuestro apartamento de la universidad. Junto con varios otros generadores de efectivo, que proporciona parte de la corriente de capital inicial que nos ha permitido acumular otras explotaciones que pasó a producir flujos de efectivo de su cuenta, ad infinitum. Esto significa que si usted está en la escuela de medicina, tenga en cuenta la especialidad que le permite ganar la mayor cantidad de dinero en la disyuntiva que está dispuesto a aceptar para su estilo de vida y la felicidad personal. Si usted es propietario de un pequeño negocio , encontrar una manera de ampliar sus beneficios por lo que tiene más polvo seco para invertir.

Haga lo que haga, el mayor desafío es probable que enfrentar como un inversor menores de 30 años es la tentación de  hacer algo ; vender a cabo durante el pánico, para comprar más durante burbujas. Es la naturaleza humana. Mientras que ganar dinero es simple, la economía del comportamiento ha demostrado una y otra vez que las personas son en su mayoría irracional y se convierten en su peor enemigo.