10 febrero 2017

Ahorrando para la jubilación

Muchos estudios y encuestas han demostrado que la generación del milenio se esperan más tiempo y más tiempo para ahorrar para su vida posterior a la carrera . Esto se debe a que la jubilación se siente como una meta tan lejana cuando entras en la fuerza de trabajo y puede parecer que no se consigue allí. Sin embargo, cualquier persona acerca a la edad de jubilación le dirá que el tiempo vuela, y la construcción de un nido de huevos generosa se convierte en mucho más difícil cuando se inicia más tarde.

Hay dos pasos importantes a seguir una vez que la tierra su primer trabajo. Ahorrar por lo menos el 20 por ciento de sus ingresos brutos, e inscribirse en el plan 401 (k) de su empresa. Luego deje años de composición trabajar su magia en su nido de huevos. Incluso si sólo puede contribuir un poco a su plan de jubilación en un primer momento, es mejor que nada en absoluto. Así que ahora que usted tiene los fundamentos en mente, es el momento de centrarse en el desarrollo de la disciplina y el deseo de máximo fuera de sus ahorros de jubilación . Aquí es una estrategia de 3 pasos para hacer la mayor parte de sus ahorros de jubilación y crear riqueza para su futuro.

1. Tome ventaja de 401 (k) de su empleador Partido  
Usted no quiere dejar ningún dinero libre sobre la mesa, ¿verdad? Los empleadores que ofrecen para que coincida con su contribución normalmente lo harán hasta el 3-6 por ciento de su salario anual. Descubre cómo el empleador otorga su contribución a juego y asegúrese de que usted aporte suficiente dinero en su cuenta 401 (k) para obtener el 100 por ciento del partido de su empleador.

Por lo tanto, si usted gana € 50.000 y su jefe que corresponda a los 401k hasta un 5 por ciento, asegúrese de contribuir € 2.500 en el transcurso del año. 

2. Fondo de un Roth IRA a la Max 
¿Por qué no sólo hay que poner todo en el 401k? Bueno que lo preguntas. La respuesta tiene que ver con beneficios fiscales futuros. Sus contribuciones 401k se deducen de su renta imponible en el año que los hacen.

 Pero lo hace llegar a imposición en ese dinero cuando lo retire en el retiro. Por el contrario, las contribuciones Roth no son deducibles de impuestos en el año que los hacen.

Al abrir una cuenta Roth, lo hace con el ingreso después de impuestos. Tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que va a la cuenta, pero todos los retiros futuros son libres de impuestos (incluyendo los ingresos de sus contribuciones han recogido durante todos esos años). Para el año, puede contribuir hasta € 5.500. Además, usted puede pedir prestado las contribuciones (no las ganancias) en cualquier momento y sin penalización libres de impuestos, si es necesario.

3. aumentar sus contribuciones automáticas a medida que avance en su carrera 
Está bien empezar poco a poco al principio, especialmente con un salario inicial. Pero a medida que su ingreso aumenta lo que debe su 401 (k) . Corona tu 401 (k) cuando tiene sentido y llegar lo más cerca posible de la contribución máxima anual de € 18.000. Algunos 401 (k) ofrecen aumentos automáticos contribución anual de 1-2 por ciento que hace el proceso un poco más fácil. Con la automatización, que casi no notará una diferencia en sus cheques de pago y todavía tendrá que pagar usted mismo primero.

Cuando se trata de la jubilación hay mucha verdad en el dicho " el tiempo es dinero ." El interés compuesto hace la mayor diferencia para aquellos que invierten durante períodos más largos de tiempo. Y cuantas más ganancias que pueden recoger la mejor oportunidad de su nido de huevos tiene que crecer.

Financiación tanto un 401 (k) y un Roth le da lo mejor de ambos mundos. Usted obtiene una rebaja de impuestos y el empleador aporte este año a partir de la contribución 401 (k). A continuación, en el retiro, cuando las tasas de impuestos pueden ser más altos, se obtiene distribuciones libres de impuestos de la Roth. Es dinero gratis ir y venir!

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