10 mayo 2017

Como retirarse a los 30 años

Cuando le gustaría retirarse?

¿Sesenta y cinco? ¿Cincuenta?

Usted no tiene que esperar tanto tiempo, ya sabe.

Una pareja de California recientemente se retiró en sus mediados de los años 30 con € 1 millón en el banco, de acuerdo con Forbes revista.

OK, es cierto, que hazaña notable de las finanzas personales sería casi imposible para la mayoría de nosotros porque tenemos, ya sabes, vive. Y niños. Yo nunca podría hacer algo así esto con cuatro niños que criar.

La pareja - Travis y Amanda - no tiene hijos. Se ganaban buen dinero como profesionales de la tecnología y ya habían socked de distancia € 350.000 cuando decidieron tirar sus puestos de trabajo para siempre. También tienen la fuerza de voluntad de hierro como se verá. Sin embargo, hay mucho que aprender de estos dos Millennials sobre los fundamentos de la construcción de un nido de huevos de jubilación.

1. Conozca a su objetivo 
Cuando Travis consiguió despedido de un trabajo de TI en 2012 descubrió una nueva pasión - la libertad que viene con no trabajar. Él y Amanda decidió retirarse tan pronto como sea posible. Se dieron cuenta que necesitaban € 1 millón para que esto suceda. La pareja planea vivir en un 3 por ciento - 4 por ciento del valor de su cartera de cada año y se espera una tasa de crecimiento anual del 7 por ciento.

¿Cómo ve su jubilación? Va a viajar por el mundo? Iniciar un pequeño negocio? Tienes una casa en la playa? Saber lo que quiere después de la carrera es el primer paso para hacer realidad esos sueños.

2. Get It Together 
La organización de sus finanzas le permite saber dónde se encuentra y cómo seguir adelante. Travis y Amanda se reunieron todas sus cuentas relacionadas con el dinero en el sitio libre de presupuestos Mint.com e hicieron una revisión exhaustiva de sus activos y gastos. Esto condujo a recortes de gastos y la decisión (fácil) para combinar varios 401k de patrones anteriores.

3. Ahorro Primera
La pareja se guarda como un 65 por ciento de su salario durante los tres años que se tardó en acumular € 1 millón. Vivían en un alquiler controlado € 2.200 casa de Oakland (una ganga por la Bahía, con seguridad) y reducir los costes de forma agresiva por hacer cosas como conducir menos, y colgar la ropa a secar en el viento libre.   

He aquí un consejo para aumentar su tasa de ahorro: pagarse primero. Han deducido sus ahorros-automática de su cheque de pago, ya sea de entrar en la empresa 401k u otro fondo de retiro. No se puede gastar lo que no se ve.

4. Tenga cuidado con las tasas e impuestos  
Los honorarios son el gran retorno de asesino. Debe revisar y cuestionar cada tasa que paga, incluso en los fondos dentro de su 401k. Amanda y Travis ponen gran parte de su dinero de jubilación en ETFs de bajo costo y los fondos de índice. Estos pagaron muy bien, ya que la pareja montó un aumento de más del 60 por ciento en el S & P 500 desde 2012 hasta 2015.

La pareja tenía previsto adelante y fue capaz de evitar el 10 por ciento IRA penalidad por retiro anticipado mediante el uso de una escalera conversión de Roth IRA. En esta estrategia a futuro, se transfieren una cierta cantidad de dinero cada año a partir de su IRA tradicional a su Roth. Una vez 5 años habían pasado desde que el IRA Roth conversión inicial, fueron capaces de aprovechar sus contribuciones Roth en una secuencia escalonada anual y evitar la pena principios de retirarse.

5. Su trabajo es su Moneymaker real
 Fácil de olvidar, su cheque de pago es la pieza central de su plan de inversiones. Cualquier cosa que usted puede hacer para ir de excursión su salario o añadir otros ingresos (un segundo empleo o alquiler, por ejemplo), avanzará considerablemente sus objetivos.

Por mucho que odiaba el trabajo, Travis volvió a un cubículo puramente a hacer realidad el sueño de retiro de la pareja se haga realidad. Cambió de trabajo tres veces en tres años para obtener aumentos salariales. Amanda se lo metió en su trabajo como ingeniero químico. En su pico de ganancias, la pareja estaba haciendo un total de € 200.000.

6. Mover y Guardar 
Es considerablemente más fácil de guardar cuando su costo de vida es bajo. Cuando Amanda y Travis se retiraron, dejaron el Área psico-cara de la bahía para una casa de € 270.000 en Asheville, Carolina del Norte. La pareja eligió la ciudad de montaña debido a que el costo de vida es relativamente bajo.

También creen que su casa va a ser fácil para alquilar a los turistas, mientras que la pareja sigue trote mundo.

7. Simplificar y Declutter
Cuando se acercaron a su meta de retiro, Amanda y Travis venden la mayor parte de las cosas en su casa de dos pisos. Se dirigieron a la jubilación con sólo lo que utilizan a diario.

8. Plan de sus gastos de jubilación
Tenemos la tendencia a centrarse en el ahorro cuando hablamos de planificación de la jubilación. Pero hay que pensar cuidadosamente acerca de sus gastos después del trabajo si desea que su nido de huevos para ver a través de dos o tres décadas. Estamos viviendo más tiempo en estos días, recuerde los 1.000 dólares al mes Regla de mis columnas anteriores AJC anteriores.

Travis y Amanda son muy disciplinados. Se niegan a gastar más de un 4 por ciento del valor actual de su cartera por año. Como resultado, a veces tienen que recortar el gasto cuando sus caídas de valor de la cartera. Se mantuvieron a esta regla, incluso durante su sueño de jubilación viaje en coche desde San Francisco a Costa Rica. 

Ellos hicieron ese viaje en el barato, la conducción (y durmiendo en) un viejo Toyota 4runner. En Costa Rica, alquilaron una casa por € 1,000 al mes - igual a € 30 la noche. Se comieron en casa y omiten las cosas turísticas.

Travis y Amanda dijo a Forbes que nunca trabajar de nuevo. Pero dejaron la puerta abierta para tener hijos. Es difícil criar a los niños en estos días en un ingreso familiar de sólo € 30.000 o € 40.000. Pero si alguien puede hacerlo, yo estoy apostando por Travis y Amanda.

Su ejemplo extremo es inspirador. Si estos dos treintañeros pueden ahorrar alrededor de € 650.000 en tres años, sin duda podemos alcanzar nuestras metas de jubilación en 20 o 30 años.

El balance no proporciona impuestos, inversiones o servicios financieros y asesoramiento. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, tolerancia al riesgo o situación financiera de cualquier inversor específico y podría no ser adecuado para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.

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